交強險系列觀察二：保費大戶那些事兒

　　2013年度交強險信息近日披露完畢。記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在所有經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)的保險公司中，人保財險2013年交強險保費收入最高，達403.64億元，超過了第二名和第三名之和，但其經(jīng)營利潤卻連續(xù)數(shù)年為負(fù)值。平安產(chǎn)險位居第二(216.06億元)，與人保財險不同的是，平安產(chǎn)險已連續(xù)6年實現(xiàn)交強險盈利。排名前五的公司還有太平洋產(chǎn)險、國壽財險、中華聯(lián)合財險。

　　人保財險：案均賠款逐年走低

　　綜合近幾年的出險頻率可以發(fā)現(xiàn)，2010年是人保財險交強險出險頻率的最低點，2013年達到了歷史最高的15.7%。與之相對應(yīng)，案均賠款在2010年達到了最高值，然后逐年走低，2013年案均賠款較2012年下降了713元。

　　采訪中有關(guān)人士介紹，這與近年來人保財險加大人傷賠案管理、家庭自用車業(yè)務(wù)占比不斷上升有很大關(guān)系。還有一個重要因素，即掛車交強險取消了強制投保業(yè)務(wù)。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于修改〈機動車交通事故責(zé)任強制保險條例〉的決定》，自2013年3月1日起，掛車不再投保機動車交強險，掛車發(fā)生的損失在牽引車的交強險分項賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，不足部分根據(jù)牽引車與掛車的商業(yè)第三者責(zé)任險責(zé)任限額比例，在牽引車與掛車的商業(yè)第三者責(zé)任險責(zé)任限額內(nèi)賠償。

　　平安產(chǎn)險：新車銷售影響保費

　　2010年和2011年，平安產(chǎn)險的交強險保費收入獲得大增長，同比分別增長50.9%、32.7%，2013年增長率(14.9%)相比2012年(17.6%)有所下降，原因是機動車新車銷售放緩。

　　從2009年開始，平安產(chǎn)險交強險單均保費有所提升，2012年開始又出現(xiàn)了下降趨勢，其主要原因在于，2009年至2011年，隨著新車銷量的增加，新車業(yè)務(wù)占比上升，導(dǎo)致整體單均保費上升，2012年新車增長放緩之后，單均保費開始下降。

　　對于2014年，平安產(chǎn)險有關(guān)負(fù)責(zé)人對《中國保險報》記者表示，消費水平的提高，技術(shù)革新下汽車零配件和醫(yī)療服務(wù)價格的上漲、訴訟案件激增，城鄉(xiāng)人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)差異的進一步縮小等各種外部因素，將導(dǎo)致交強險死亡傷殘、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失賠償標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)性上漲，進而進一步增大公司未來交強險賠付成本壓力，其中人傷費用特別是死亡傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高對交強險賠付成本上升存在顯著影響。

　　太平洋產(chǎn)險：摩托車業(yè)務(wù)占比下降

　　2013年，太平洋產(chǎn)險的家用車交強險業(yè)務(wù)穩(wěn)步上升；而摩托車交強險業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長，與各地“限摩令”政策的進一步實施有關(guān)。與2012年相比，該公司2013年交強險單均保費有所上升，主要原因是單均保費較低的摩托車業(yè)務(wù)占比下降。該公司交強險出險率上升的同時，案均賠款下降，兩因素共同作用下，公司總體風(fēng)險保費基本穩(wěn)定。受單均保費、風(fēng)險保費共同影響，2013年太平洋產(chǎn)險的最終賠付率水平有所下降。

　　國壽財險：保費收入增速較快

　　2010年至2013年，國壽財險每一年都按上半年和下半年分別提供了兩次交強險保費數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2010年至2013年，國壽財險交強險保費同比分別增長18%、50%；42%、46%；46%、41%；31%、20%。可以看到，2009年至2012年間，國壽財險交強險保費收入平均增幅超過了40%，2013年增速有所降低，年度平均增速下降至25%。整體而言，其交強險保費收入增長速度較快，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化較大。

　　同時，國壽財險交強險業(yè)務(wù)也發(fā)生了較大變化——家庭自用車的保費占比逐年升高，2013年已經(jīng)達到了53.5%，較2012年提高1.8個百分點。

　　中華聯(lián)合財險：未來面臨不確定性

　　2010年至2013年間，中華聯(lián)合財險交強險保費收入分別為46.41億元、48.80億元、54.17億元、59.48億元，同比分別增長-1.1%、5.2%、11.0%、9.8%。近年來，中華聯(lián)合財險交強險業(yè)務(wù)的賠付水平與實際費率水平均受到諸多因素影響，在2014年以及更長遠的未來，該公司交強險經(jīng)營將面臨不確定性，這些影響因素包括賠償標(biāo)準(zhǔn)、費率浮動辦法、道路交通環(huán)境、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化等等。