全國(guó)公積金存款利率上調(diào)、杭州二手房房齡加公積金貸款年限總和放寬到50年、濟(jì)南放寬公積金貸款還款能力測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)……近日多個(gè)城市調(diào)整了公積金政策。在福建,3月1日起,福州市個(gè)人購房貸款最高額度也將由60萬元提高至80萬元,廈門住房公積金貸款流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.8。這些變化和購房者的“錢袋子”有什么關(guān)系?賬本幫你算清楚。
福州
兩成首付“靠譜”能省4萬多
此前公積金貸款首付下調(diào)至20%時(shí),福州公積金貸款額度并沒有相應(yīng)調(diào)整,這意味著購房者要通過組合貸來填補(bǔ)公積金貸款缺口。
以總價(jià)100萬元的房子為例,首付20萬元,公積金最多貸款60萬元,商業(yè)貸款20萬元。按20年等額本息計(jì)算,月均還款4712.06元,支付利息330895.04元。
3月1日起,福州市個(gè)人購房貸款最高額度也將由60萬元提高至80萬元。同樣總價(jià)100萬元的房子,最高可貸款80萬元,月均還款4537.57元,支付利息289015.86元。
也就是說,同一套房子,3月份申請(qǐng)公積金貸款,每月還款額比2月份少了174.49元,總利息省下了41879.18元。
拿下80萬家庭月收入必須超5802.75元
貸到80萬元需要什么樣的條件呢?
3月1日起執(zhí)行的福州公積金新政還放寬了公積金貸款對(duì)職工收入標(biāo)準(zhǔn)的要求,將純住房公積金貸款的職工家庭貸款月應(yīng)還款額與其本人及其配偶個(gè)人信用報(bào)告中反映的已有各項(xiàng)貸款月應(yīng)還款額之和,占借款人家庭月收入之和的比例控制,從原來的50%以內(nèi)調(diào)整到60%以內(nèi),即家庭的月各項(xiàng)貸款還款額之和≤家庭月收入的60%。
還是以上述例子為例,購房人只用公積金貸款80萬元,每月還款4537.57元,這要求購房者在沒有其他貸款項(xiàng)目的情況下,家庭月收入至少要7562.62元,而在此之前,購房者的家庭月收入要達(dá)到9075.14元。
如果月收入達(dá)不到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),又不想降低貸款額度,購房者可以延長(zhǎng)貸款年限。同樣只用公積金貸款80萬元,選擇30年期,月均還款3481.65元,家庭月收入只需要5802.75元,不過延長(zhǎng)貸款年限,支付利息就增加到453394.2元。
別急著高興,家庭月收入是貸款額度的必要條件,卻不是充分條件。也就說,要貸到80萬元貸款,家庭月收入必須高于5802.75元;但月收入高于5802.75元,卻并不一定能貸到80萬元。
根據(jù)公式:住房公積金貸款額度=(夫妻雙方歷史繳存公積金金額+貸款申請(qǐng)之日起至退休之日止繳存公積金)×2。以5802.75元為繳存基數(shù),到退休還有30年,雙方公積金賬戶還有20000元,那么貸款額度=(20000+5802.75*12%*12*30)*2=541357.6元。當(dāng)然,具體能貸到多少錢還要福州住房公積金管理中心根據(jù)每個(gè)家庭的情況進(jìn)行測(cè)算。