上海銀行業(yè)將加強個人房貸的風險管理。日前，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于進一步加強個人住房信貸風險管理的通知》(以下簡稱“通知”)，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，全面加強個人住房信貸風險管理。

　　《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要按照“因城施策”的原則，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務規(guī)制要求和調(diào)控政策，嚴格落實現(xiàn)有差別化個人住房信貸政策，嚴格執(zhí)行個人住房貸款最低首付比和限貸等要求。

　　針對部分借款人使用消費貸款等資金充當首付款的現(xiàn)象，《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要嚴格執(zhí)行首付資金真實性檢查要求。完善審查手段，嚴格審查借款人首付款資金來源。防止借款人通過個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，不得利用信托公司等通道直接或間接為各類機構(gòu)發(fā)放首付貸提供資金支持。

　　《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要嚴格審核借款人信用記錄。充分利用各類征信和信息共享平臺，查詢涉及借款人誠信等相關(guān)信息。進一步完善個人住房貸款合同和貸后管理，在合同中增加相應條款，對各類不誠信行為予以約束。如發(fā)現(xiàn)申請人有在他行查詢個人住房貸款征信記錄的行為，要進一步掌握申請人是否存在申報材料不真實、重復申請個人住房貸款、在他行審核未通過等情況及其原因，從嚴審批貸款。對逾期記錄超過一定次數(shù)，或歷史逾期時間較長、金額較大的借款人，從嚴審慎發(fā)放貸款。

　　針對收入證明“注水”等違規(guī)行為，《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要加強對借款人的償債能力審查。審慎評估借款人還款意愿、還款能力，嚴格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務支出與收入比。對于因各種原因?qū)е率杖胪该鞫容^低、收入波動較大、財產(chǎn)變動較頻繁的家庭或個人，要從嚴審核其所有債務支出以及還款收入，特別是經(jīng)常性收入和第一還款來源等情況。

　　《通知》還要求，要采取有效措施加強對借款人資質(zhì)和收入真實性的審查，對有意規(guī)避限購、限貸等相關(guān)規(guī)定的借款人，要按照審慎經(jīng)營原則從嚴審查。原則上應以借款人家庭為單位從嚴評估其還款能力，加強對共同還款人、離異人士、財產(chǎn)分割情況的審核，從嚴審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母，以及離異雙方財產(chǎn)分割不清晰的貸款業(yè)務。

　　在二手房交易中，上海地區(qū)房地產(chǎn)中介的行為今后也將受到約束?！锻ㄖ芬?，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務。對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持、協(xié)助偽造收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，在其完成整改前應立即中止業(yè)務合作。對發(fā)現(xiàn)存在“零首付”、“假按揭”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，在其完成整改前不得增加新的授信。(程婕)