大病保險今年全面落地 報銷比例明顯提高

《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》明確，只要基本醫(yī)保報銷后自付部分超過當?shù)啬耆司杖耄瑓⒈＃ê希┤丝稍俅螆箐N，實際報銷比例不低于50%。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前多地實施方案陸續(xù)出臺，從已有效果來看，患大病后報銷比例明顯提高，家庭負擔減輕。

保險公司承辦大病保險，提供異地結(jié)算服務

2012年12月1日，青海省率先落實該指導意見，截至2013年1月14日，累計為552位城鄉(xiāng)居民大病患者結(jié)報醫(yī)療費用，金額達301.46萬元。陜西、福建、浙江、廣西、安徽、山東、遼寧、吉林等省份已出臺方案，其他各省方案也將陸續(xù)出臺。其中，青海、福建、山東等9個省份在全省推廣實行，其余省份先試點后實行。

按照意見的要求，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保（合）人是保障對象，山東省先在新農(nóng)合參合人當中實行，購買商業(yè)保險服務，對20類重大疾病參合患者住院發(fā)生的高額合規(guī)醫(yī)療費用給予補償，個人最高年補償限額為20萬元。

對于承辦方式，各地明確由保險公司承辦大病保險，并普遍采取公開招標的方式。青海、山東、重慶等省份實行統(tǒng)一招標確定兩家以上保險公司，分區(qū)域承辦。報銷時，青海、廣西采用“一站式”服務，建立經(jīng)辦信息平臺，在辦理出院手續(xù)時，醫(yī)療機構(gòu)按照基本醫(yī)保制度規(guī)定給予報銷后，對符合條件的城鄉(xiāng)居民及時給予大病醫(yī)療費用報銷，不用再跑到商業(yè)保險機構(gòu)報銷。

很多大病往往要去外地大醫(yī)院診治，造成異地報銷難題。對此，各地提出，發(fā)揮保險公司全國網(wǎng)絡優(yōu)勢，提供異地結(jié)算服務。有些地方對必須轉(zhuǎn)診到異地的就醫(yī)給予同等報銷待遇。

籌資水平人均20元以上，多數(shù)地區(qū)不設封頂線

總的來看，大多數(shù)地區(qū)籌資水平在人均20元以上。經(jīng)過基本醫(yī)保報銷后個人自付費用達到大病報銷要求的，其實際報銷比例均不低于50%。

青?；I資水平較高，人均50元，起付線5000元，也就是說，只要基本醫(yī)保報銷后個人自付費用超過5000元，就可以再次報銷50%。吉林城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民籌資為人均60元、50元，起付線為8000元。有些地區(qū)人均籌資標準按照基本醫(yī)保籌資的5%來確定。也有一些地方起付線略高，這樣報銷比例會低一點，受益的人群也會少一些。

各省區(qū)對報銷比例有細化的要求，比如青海規(guī)定，在基本醫(yī)保和大病保險報銷后，城鄉(xiāng)居民大病患者醫(yī)療費用的實際報銷比達到80%—90%。廣西要求各試點市實際支付比例不低于53%。不少地區(qū)采用分段報銷法，如寧夏對年度自付費用超過起付線6000元的，按照50%—81%的比例報銷，費用越多報銷比例越高。

雖然多數(shù)地區(qū)設定了報銷的起付線，但也有個別地區(qū)設定了報銷上限，即封頂線，比如山東新農(nóng)合大病保險規(guī)定報銷不高于20萬元。更多的省份對報銷上限沒有作出限定，以更好地幫助參保（合）患者減輕大病負擔。

基本醫(yī)保、大病保障、醫(yī)療救助、商險結(jié)合提高保障實效

目前，不斷完善制度銜接，筑起多層保障體系，成為各地推進大病保險的一大趨勢，提高了保障實效。

青海省實施三道保障線：一為常規(guī)保障，即按新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保住院統(tǒng)籌基金政策進行常規(guī)報銷；二為大病保障，對超過5000元起付線標準的合規(guī)醫(yī)療費用按80%的報銷比例給予二次報銷。三為醫(yī)療救助，即通過以上兩個渠道報銷后，屬于民政救助對象的，按醫(yī)療救助政策給予報銷，使救助對象醫(yī)療費用實際報銷比例達到90%以上。

福建規(guī)定，對尿毒癥、兒童白血病等20類特定病種，按照“基本醫(yī)保+大病保險+醫(yī)療救助”方式，民政救助對象合規(guī)醫(yī)療費用實際支付比例不低于90%。此外，省紅十字會在新農(nóng)合、城鎮(zhèn)醫(yī)保、商業(yè)保險、民政救助等報銷補償后，對存在醫(yī)療費用負擔過重、經(jīng)濟陷入困境的大病救助對象給予再一次救助。

國務院醫(yī)改咨詢專家委員會委員、中華醫(yī)學會黨委書記饒克勤認為，把基本醫(yī)保、大病保障、醫(yī)療救助制度、商業(yè)保險有機結(jié)合起來，構(gòu)建多層次的全民醫(yī)保體系，強化社會互助共濟的意識和作用，形成政府、社會、個人和保險機構(gòu)共同分擔疾病風險的機制，將對保障“病有所醫(yī)”發(fā)揮重大作用。

從記者了解的情況來看，該項制度仍有待完善，如新農(nóng)合統(tǒng)籌區(qū)域多在縣一級，而意見要求為市一級；城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合分屬不同部門管理，工作推進和協(xié)調(diào)存在一定困難。此外，為防范資金透支風險，也需要盡快推動公立醫(yī)院改革，并對商業(yè)保險機構(gòu)進行有效監(jiān)管。