經(jīng)營貸利率跌破3% 銀行“卷起來了”

　　“銀行客戶經(jīng)理今天跟我說，經(jīng)營貸利率能做到2.9%了。現(xiàn)在的銀行員工，一邊在拉存款，一邊找企業(yè)貸款。”網(wǎng)友小吳在社交平臺上的分享，引發(fā)網(wǎng)友熱議。

　　中國證券報(bào)記者調(diào)研了解到，當(dāng)前部分地區(qū)的經(jīng)營貸利率已調(diào)降至3%以下，國有行、股份行的經(jīng)營貸利率最低可達(dá)2.9%。專家指出，包括經(jīng)營貸在內(nèi)的個(gè)人貸款利率下降是一種趨勢，但后續(xù)經(jīng)營貸利率的進(jìn)一步下調(diào)空間有限。銀行需嚴(yán)控經(jīng)營貸的資金流向，防止相關(guān)資金流入房地產(chǎn)等。

　　經(jīng)營貸利率下探至3%以下

　　8月22日，記者致電廣發(fā)銀行廣州某支行，其工作人員表示，當(dāng)前該行的三年期經(jīng)營貸利率最低可達(dá)到2.9%。

　　工商銀行廣州地區(qū)某支行工作人員告訴記者：“我行經(jīng)營貸利率從本周開始從3.3%下調(diào)到3.2%。五年期，隨借隨還，需要抵押物。如果企業(yè)資質(zhì)好的話，還可以申請?jiān)傧抡{(diào)一點(diǎn)，最低可以做到3%。”當(dāng)記者詢問是否為廣州地區(qū)整體下調(diào)時(shí)，該人士表示：“周一1年期LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，其他支行應(yīng)該也是一起下調(diào)的。”

　　除了廣州地區(qū)，記者調(diào)研了解到，其他地區(qū)也有銀行自8月21日起調(diào)降經(jīng)營貸利率。建設(shè)銀行深圳地區(qū)某支行貸款經(jīng)理告訴記者：“我行上周的經(jīng)營貸利率是3.4%，周一開始下調(diào)到3.3%。是根據(jù)LPR下調(diào)及貸款政策做出的調(diào)整。需要有房產(chǎn)抵押，必須是深圳的房子。”

　　此外，廣發(fā)銀行四川某支行貸款經(jīng)理告訴記者，最近的經(jīng)營貸利率最低可以達(dá)到2.95%。“已經(jīng)很低了，因?yàn)樽罱獩_任務(wù)指標(biāo)，所以這個(gè)利率是階段性的活動，需要抓緊把握。但申請時(shí)需要有營業(yè)執(zhí)照。”他說。

　　謹(jǐn)防背后風(fēng)險(xiǎn)

　　記者調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)地區(qū)的銀行經(jīng)營貸最低利率在3%至4%區(qū)間。貸款額度大多不超過抵押物價(jià)值的70%。根據(jù)客戶資質(zhì)，不同客戶所申請下來的實(shí)際利率也不相同，不少貸款經(jīng)理向記者表示“需一事一議”。

　　對于銀行調(diào)降經(jīng)營貸利率的原因，巨豐投顧高級投資顧問李建杰告訴記者：“主要從兩方面來看，一方面是存款端的整體利率下行，為經(jīng)營貸利率下調(diào)打開了空間；另一方面社會融資貸款意愿較低，銀行資金需要放出去回收存款利息成本，因而調(diào)低貸款利率，促進(jìn)社會貸款需求。”

　　后續(xù)是否還有下調(diào)空間？業(yè)內(nèi)人士指出，未來經(jīng)營貸利率進(jìn)一步下調(diào)的空間有限。8月21日LPR利率非對稱調(diào)降，支持信貸增長的同時(shí)顯示穩(wěn)定銀行息差的政策取向。“行業(yè)過度內(nèi)卷并非常態(tài)，難以長期持續(xù)，一旦未來經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)、企業(yè)融資需求復(fù)蘇，這種現(xiàn)象就會逐漸減少。”李建杰表示。

　　此外，有銀行人員表示經(jīng)營貸利率已低于該行定期存款利率。例如，某國有行廣州地區(qū)某支行員工告訴記者，該行經(jīng)營貸利率最低可以到3.0%，先息后本。而該行三年期定期存款利率3.05%，五年期為3.1%。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，當(dāng)前需要警惕部分客戶利用經(jīng)營貸的相對低利率，去購買銀行高利率存款產(chǎn)品進(jìn)行套利，或者利用經(jīng)營貸去償還前期較高利率的房貸，導(dǎo)致資金在金融系統(tǒng)空轉(zhuǎn)的現(xiàn)象。

　　專家表示，經(jīng)營貸是銀行向個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營實(shí)體發(fā)放的經(jīng)營性用途的貸款，所以需明確兩個(gè)重點(diǎn)，一個(gè)是經(jīng)營實(shí)體，一個(gè)是經(jīng)營性用途。銀行應(yīng)注意監(jiān)督經(jīng)營貸的資金流向，防止經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)，用作抵押的房產(chǎn)必須已結(jié)清貸款。目前尚有抵押貸款的房產(chǎn)，先得用自有資金提前還貸款，防止經(jīng)營貸購買理財(cái)產(chǎn)品造成資金空轉(zhuǎn)。