農(nóng)行：資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定 息差優(yōu)勢明顯

　　下半年農(nóng)行將繼續(xù)立足服務實體經(jīng)濟，加快機制改革與業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐，努力實現(xiàn)各項業(yè)務平穩(wěn)增長。一是持續(xù)做好“三農(nóng)”和縣域金融服務，進一步鞏固縣域金融業(yè)務的競爭優(yōu)勢。二是按照“用好增量、盤活存量”的政策導向，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、勞動密集型產(chǎn)業(yè)和服務業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、小微企業(yè)的信貸支持力度。三是嚴守風險底線。強化貸款質(zhì)量全周期管理，有效控制政府融資平臺、房地產(chǎn)、“兩高一?！钡戎攸c行業(yè)領(lǐng)域風險。健全流動性預警機制，提高流動性風險管理水平和應急處理能力。四是深化體制機制改革，不斷提升基礎(chǔ)管理水平，調(diào)動經(jīng)營活力，增強發(fā)展后勁。

　　盡管內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境復雜多變，2013年上半年，農(nóng)業(yè)銀行(行情， 問診)依然保持了業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展和業(yè)績的持續(xù)提升。8月28日下午，就市場關(guān)心的諸多問題，農(nóng)行高管層在其上半年經(jīng)營業(yè)績報告會上一一作答。

　　“一升一降”資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

　　“隨著貸款的增加，銀行不良貸款不可能一直雙降?！鞭r(nóng)行行長張云表示。

　　農(nóng)行半年報顯示，該行不良“雙降”局面結(jié)束，2013年上半年該行不良貸款余額866.97億元，較上年末增加8.49億元；不良貸款率1.25%，較上年末下降0.08個百分點。

　　農(nóng)行風險總監(jiān)宋先平認為，上半年雖然增加了8.5億元的不良貸款，但在總額為6.9萬億元的貸款中，增幅相對較小，未來農(nóng)行的資產(chǎn)質(zhì)量仍會保持穩(wěn)定。

　　從貸款五級分類方面看，上半年農(nóng)行關(guān)注類貸款余額2859.88億元，較上年末減少94.63億元；關(guān)注類貸款占比4.12%，較上年末下降0.47個百分點。

　　按不良貸款業(yè)務類型劃分，上半年農(nóng)行公司類不良貸款余額722.16億元，較上年末減少4.48億元；不良貸款率1.57%，下降0.07個百分點。個人不良貸款余額142.16億元，較上年末增加12.54億元；不良貸款率0.74%，較上年末下降0.02個百分點。

　　“長三角地區(qū)最近出現(xiàn)了不良貸款反彈的趨勢，農(nóng)行在長三角地區(qū)的資產(chǎn)質(zhì)量比較穩(wěn)定，其中江蘇不良貸款率為0.77%，上海0.97%，浙江1.47%。長三角地區(qū)的不良貸款主要集中在鋼貿(mào)、光伏和造船領(lǐng)域，農(nóng)行在這些行業(yè)的風險敞口較小，總體不會對農(nóng)行的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生很大的威脅，而且農(nóng)行也充分暴露和反映了三個行業(yè)的情況并計提撥備?！彼蜗绕浇榻B。

　　按地域劃分的不良貸款結(jié)構(gòu)顯示，上半年長江三角洲地區(qū)及珠江三角洲地區(qū)不良貸款余額分別下降了7.14億元以及6.97億元，而中部地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)以及東北地區(qū)的不良貸款余額則略有上升。

　　從行業(yè)方面來看，制造業(yè)與建筑業(yè)是不良貸款上升最快的兩個行業(yè)，分別較上年末增加46.39億元和2.24億元。

　　農(nóng)行還特別強調(diào)，上半年由于認真貫徹國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，采取嚴格控制房地產(chǎn)貸款投放總量、優(yōu)化房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)、重點支持核心客戶和優(yōu)質(zhì)客戶、加強貸后管理等措施，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額下降較多。上半年，農(nóng)行法人房地產(chǎn)貸款余額3560.90億元，較上年末增加93.01億元，其中AA-級及以上客戶貸款占比80.1%，較上年末提高6.4個百分點。不良貸款余額、不良貸款率分別較上年末減少12.38億元和下降0.37個百分點。

　　“估計農(nóng)行未來半年的不良貸款會基本保持穩(wěn)定，比例還會有所下降?！彼蜗绕脚袛?。

　　息差收窄優(yōu)勢依舊穩(wěn)固

　　2013年上半年，農(nóng)行凈利息收益率2.74%，同比下降11個基點；凈利差2.58%，同比下降13個基點。

　　農(nóng)行管理層解釋，凈利息收益率和凈利差同比下降一是由于2012年人民銀行兩次下調(diào)基準利率，大部分存量貸款于2013年6月末前陸續(xù)完成重定價，重定價后的存量貸款以及新發(fā)放貸款均執(zhí)行較低利率，貸款平均收益率同比下降54個基點。部分存款也陸續(xù)完成重定價，但存款平均付息率下降的幅度小于貸款，存貸款利差有所縮??；而是由于定期存款占比較上年同期有所上升。

　　不過，農(nóng)行管理層也表示，該行負債業(yè)務低成本、穩(wěn)定性好的優(yōu)勢仍然穩(wěn)固，其個人存款日均增量領(lǐng)先同業(yè)，存款付息率比上年同期下降12個基點，且得益于信貸結(jié)構(gòu)的改善，全行貸款平均經(jīng)濟資本系數(shù)較年初下降0.7個百分點。

　　特別是在鞏固個人存款低成本優(yōu)勢方面，上半年農(nóng)行積極采取優(yōu)化個人賬戶管理類產(chǎn)品功能、提高客戶關(guān)系管理水平等措施，兼顧規(guī)模增長和成本控制的平衡發(fā)展，實現(xiàn)個人存款持續(xù)平穩(wěn)增長，截至2013年6月30日，農(nóng)行境內(nèi)個人存款余額67526.68億元，比上年末增加3307.92億元。

　　農(nóng)行副行長樓文龍表示，保持息差優(yōu)勢是農(nóng)行全行上下非常重視的任務，貸款收益率會受到整個經(jīng)濟形勢的影響，壓力較大。同時，凈息差也受負債管理的影響，農(nóng)行將盡量降低負債成本。

　　“下一步農(nóng)行準備做幾個工作，一是始終重視這項工作，分解為若干指標，列入一級考核；二是加大對活期存款、個人存款和縣域等存款的突破力度，主動壓縮高成本的負債；三是加大高收益資產(chǎn)配置，保障利差水平?！睒俏凝堈f。

　　盈利增長放緩轉(zhuǎn)型步伐將加快

　　“我們對下半年形勢有五點判斷：一是中國經(jīng)濟增速會放緩，銀行業(yè)資產(chǎn)增長相應趨緩；二是貨幣政策繼續(xù)保持穩(wěn)健，利率市場化繼續(xù)推進，銀行凈息差水平會有所下降；三是銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力增加，信貸成本下降空間有限；四是收入成本比繼續(xù)大幅壓縮的空間不大；五是各家銀行都在尋找新的利潤增長點，但是轉(zhuǎn)型有個過程。”張云表示。

　　農(nóng)行高管層認為，當前銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，經(jīng)營管理將面臨更加艱巨的挑戰(zhàn)。在穩(wěn)增長的同時，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整將成為我國經(jīng)濟政策的重要導向，扭轉(zhuǎn)思維定式和經(jīng)營慣性，加快經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整，將是銀行業(yè)發(fā)展的一個重要主題。同時，在經(jīng)濟金融去杠桿的過程中，風險日益凸顯，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線，將是銀行業(yè)面臨的一個艱巨任務。而在金融改革加快推進的環(huán)境下，市場競爭將更加激烈，形成獨特的、差異化的競爭優(yōu)勢，將是各家銀行面臨的一個重大挑戰(zhàn)。

　　為此，農(nóng)行提出，下半年該行將繼續(xù)立足服務實體經(jīng)濟，加快機制改革與業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐，努力實現(xiàn)各項業(yè)務平穩(wěn)增長。一是持續(xù)做好“三農(nóng)”和縣域金融服務，進一步鞏固縣域金融業(yè)務的競爭優(yōu)勢。二是按照“用好增量、盤活存量”的政策導向，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、勞動密集型產(chǎn)業(yè)和服務業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、小微企業(yè)的信貸支持力度。三是嚴守風險底線。強化貸款質(zhì)量全周期管理，有效控制政府融資平臺、房地產(chǎn)、“兩高一?！钡戎攸c行業(yè)領(lǐng)域風險。健全流動性預警機制，提高流動性風險管理水平和應急處理能力。四是深化體制機制改革，不斷提升基礎(chǔ)管理水平，調(diào)動經(jīng)營活力，增強發(fā)展后勁。

　　“我們的預測是——未來銀行的利潤會繼續(xù)增長，但是增速會放緩?！睆堅票硎尽?/p>