中信銀行首獲資管試點(diǎn)資格 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本質(zhì)
中信銀行最近稱,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部批準(zhǔn),中信銀行獲首批理財(cái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格。
資管業(yè)務(wù)的推行是今后理財(cái)創(chuàng)新的方向。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫近期表示,今后要鼓勵(lì)銀行推出自己的資產(chǎn)管理計(jì)劃,以控制通道類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。“為了規(guī)避監(jiān)管,銀行只能走通道。到頭來(lái)風(fēng)險(xiǎn)、客戶、資金都是銀行的。而一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn),有些是不可控的。一些很大的資金通過(guò)所謂的資管計(jì)劃來(lái)走,風(fēng)險(xiǎn)是非常大的”。王巖岫說(shuō)。
王巖岫表示,國(guó)外的銀行已經(jīng)完成了由傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代化銀行的轉(zhuǎn)型,一年以上的長(zhǎng)期資產(chǎn)管理是銀行的主要業(yè)務(wù),銀行主要靠主要是靠交易和咨詢、管理費(fèi)來(lái)提高收入,而非貸款。
券商的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指證券公司作為資產(chǎn)管理人,根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制,對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作,為客戶提供證券及其它金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)的行為。
券商的定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),自2012年以來(lái),在幫助銀行將信貸資產(chǎn)從表內(nèi)轉(zhuǎn)移到表外起了關(guān)鍵作用。銀行將理財(cái)資金定向委托給券商管理,券商利用這部分資金購(gòu)買銀行票據(jù),收取通道費(fèi),使銀行實(shí)現(xiàn)表內(nèi)資產(chǎn)向表外的轉(zhuǎn)移,并騰出新的信貸額度。除定向資管業(yè)務(wù)以外,銀證信貸資產(chǎn)合作、銀證保合作等也是通道類業(yè)務(wù)的形式。
銀行的資管業(yè)務(wù)則是以債權(quán)形式直接向企業(yè)投資。資管計(jì)劃要獨(dú)立開(kāi)戶、有獨(dú)立資產(chǎn)負(fù)債表、損益表,投資者在享受高利率的同時(shí),還要承擔(dān)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)2013年3月下發(fā)的《關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》(即“8號(hào)文”)要求銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對(duì)應(yīng),做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。資管計(jì)劃能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的單獨(dú)建賬核算,免除“剛性兌付”,讓理財(cái)業(yè)務(wù)真正回歸理財(cái)?shù)谋举|(zhì)。
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