互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將引發(fā)行業(yè)裂變 太保在線增資1.5億元

　　“當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)剛剛誕生時(shí)，誰(shuí)也想象不到它將給人們的生活帶來(lái)多大的變化。今天已經(jīng)沒(méi)有誰(shuí)可以否認(rèn)，人類已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)正在深刻地影響和改變著我們生活的方方面面。”這是眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司官網(wǎng)上關(guān)于公司介紹的第一段話，語(yǔ)句間或可看出其不同于一般保險(xiǎn)公司的不俗底氣，甚至有隱隱的歷史責(zé)任感。這家注資資本金10億元的保險(xiǎn)公司，企業(yè)宣傳的VI(視覺(jué)識(shí)別系統(tǒng))設(shè)計(jì)尚處于籌劃階段，就已引發(fā)媒體強(qiáng)烈關(guān)注，而一切卻才剛剛開(kāi)始。

　　用保險(xiǎn)“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”

　　2013年9月29日，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱眾安保險(xiǎn))由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，10月9日完成工商登記。據(jù)悉，眾安保險(xiǎn)的法人代表由神秘富豪歐亞平擔(dān)任，總經(jīng)理為尹海。雖然這兩個(gè)名字對(duì)公眾而言略顯陌生，但其背后股東則是“路人皆知”，被媒體并稱為“三馬”的馬云(阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)始人)、馬化騰(騰訊公司董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官)、馬明哲(中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司董事長(zhǎng)兼CEO)。

　　根據(jù)工商資料，眾安保險(xiǎn)注冊(cè)資本金共計(jì)10億元，阿里巴巴持股19.9%，騰訊和中國(guó)平安各持股15%，其余50.1%的股份在攜程等6家股東手中。由于馬云、馬化騰和馬明哲這三大業(yè)內(nèi)“土豪”代表人，聯(lián)手想要吃下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“第一個(gè)螃蟹”，因此也被媒體戲稱為“三馬賣保險(xiǎn)”。

　　是這兩年最火熱的一個(gè)詞，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)卻稱不上是一件新鮮事物。2000年前后，網(wǎng)絡(luò)泡沫尚未碎裂之時(shí)，國(guó)內(nèi)眾多保險(xiǎn)企業(yè)就曾上演過(guò)一場(chǎng)“觸網(wǎng)潮”，各類保險(xiǎn)網(wǎng)站先后成立。而隨著網(wǎng)絡(luò)泡沫的破碎，因商業(yè)模式不清晰、市場(chǎng)主體投入有限，2003年后，大部分保險(xiǎn)類網(wǎng)站規(guī)模迅速收縮，有的甚至倒閉或撤銷，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于網(wǎng)銷的探索以失敗告終。

　　到2005年，保險(xiǎn)公司又開(kāi)始重視網(wǎng)絡(luò)渠道，紛紛加大投入，建立自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的化學(xué)作用開(kāi)始醞釀。通過(guò)與銀行聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)公司基本能夠完成網(wǎng)上銷售、在線支付、網(wǎng)上理賠等經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并能根據(jù)客戶的需要提供后續(xù)服務(wù)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)電子商務(wù)模式基本形成。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)回暖最重要的原因是WEB2.0的出現(xiàn)。不同于WEB1.0主要在于用戶通過(guò)瀏覽器獲取信息的特點(diǎn)，WEB2.0更注重用戶的交互作用，網(wǎng)絡(luò)用戶的參與性大大增加。尤其是隨著社交型網(wǎng)站的出現(xiàn)，用戶擁有了更多的信息自主權(quán)，以阿里巴巴為代表的電子商務(wù)迅速崛起，改變了商業(yè)發(fā)展和人們的消費(fèi)模式。

　　隨著網(wǎng)絡(luò)的大眾化，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始突破傳統(tǒng)的代理人、銀保合作等銷售渠道，企圖掘金網(wǎng)絡(luò)渠道。而這次，保險(xiǎn)業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的定位從渠道拓展至經(jīng)營(yíng)，正如眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人所言，“眾安保險(xiǎn)不單單是賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是用保險(xiǎn)"服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)"。

　　保險(xiǎn)的差異化發(fā)展

　　對(duì)于如何“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司不只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)分散和管理風(fēng)險(xiǎn)，使互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)更安全順暢。

　　事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)對(duì)眾安保險(xiǎn)開(kāi)業(yè)的快速批復(fù)不僅僅基于行業(yè)角度考慮，更是為了維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)在快速發(fā)展中遇到很多問(wèn)題和瓶頸，包括信息安全、資金流通等，直接關(guān)系到網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)者和網(wǎng)購(gòu)者的交易安全。由于市場(chǎng)環(huán)境存在的風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)，亟需保障利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種護(hù)駕。而保險(xiǎn)行業(yè)也面臨著同質(zhì)化的發(fā)展困局，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“需要通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，走差異化發(fā)展道路，不能再只是謀求保費(fèi)規(guī)模擴(kuò)張?！?/p>

　　據(jù)悉，眾安保險(xiǎn)的目標(biāo)客戶包括所有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的參與方，如互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商、電子商務(wù)商家、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)者、社交網(wǎng)絡(luò)參與者等公司和個(gè)人客戶。區(qū)別于傳統(tǒng)的產(chǎn)險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍限于互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“公司具體業(yè)務(wù)或?qū)⒃?2月份上線，首批上線產(chǎn)品主要與互聯(lián)網(wǎng)交易有關(guān)，包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等?！睋?jù)了解，眾安保險(xiǎn)獲得的牌照是國(guó)內(nèi)第一家也是全球第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)牌照。雖然目前和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的保險(xiǎn)，無(wú)論是渠道銷售還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)都近乎空白，在海外也是剛剛起步，但顯然，不單單只有平安保險(xiǎn)看到互聯(lián)網(wǎng)蘊(yùn)藏的巨大發(fā)展空間。

　　將引發(fā)行業(yè)“裂變”

　　眾安保險(xiǎn)的成立，勢(shì)必?cái)噭?dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的“神經(jīng)”。近期有報(bào)道稱，中國(guó)太保將向全資子公司太平洋保險(xiǎn)在線服務(wù)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱太保在線)增資1.5億元，將注冊(cè)資本擴(kuò)充至2億元。顯然，面臨轉(zhuǎn)型和渠道銷售壓力，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相搶灘登陸的一塊高地，這也將引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)生態(tài)的大變革。

　　太保在線是首家由上市險(xiǎn)企設(shè)立的電商平臺(tái)，設(shè)立半年后，2012年7月，中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)公司在深圳設(shè)立太平電子商務(wù)有限公司。2013年5月底，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)布公告稱，同意設(shè)立全資子公司新華電子商務(wù)有限公司，公司設(shè)立尚待保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。雖然直到今日這兩家電子商務(wù)公司均未注冊(cè)成立，保監(jiān)會(huì)也未公布相關(guān)批準(zhǔn)文件，但可以預(yù)計(jì)的是，這兩家電商公司或仍在籌備之中。

　　對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，首先改變的就是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人渠道。行業(yè)發(fā)展初期，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員上門(mén)推銷給公眾造成干擾，繼而使公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生諸多偏見(jiàn)。而隨著網(wǎng)絡(luò)銷售渠道興起，保險(xiǎn)代理人也進(jìn)入“E時(shí)代”，面臨著行業(yè)生態(tài)改變的挑戰(zhàn)，一個(gè)直接的市場(chǎng)現(xiàn)象就是代理人隊(duì)伍萎縮。

　　保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站發(fā)布的2012年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告稱，2012年全國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)營(yíng)銷員實(shí)現(xiàn)保費(fèi)同比下降達(dá)3.9個(gè)百分點(diǎn)，原因之一就是保險(xiǎn)公司電銷、網(wǎng)銷等新興渠道直接業(yè)務(wù)的不斷增加，導(dǎo)致產(chǎn)險(xiǎn)公司營(yíng)銷員規(guī)模持續(xù)收縮。有行業(yè)人士預(yù)計(jì)，如果國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍不尋求提升和突破，五年內(nèi)會(huì)有200萬(wàn)名保險(xiǎn)銷售員被淘汰。

　　除此之外，保險(xiǎn)代理人或?qū)⒂瓉?lái)工作方式的轉(zhuǎn)變。以往代理人與客戶往往通過(guò)電話聯(lián)系，而在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展模式下，代理人將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與客戶直接溝通，正式進(jìn)入“E時(shí)代”。

　　對(duì)行業(yè)生態(tài)的種種影響，使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)被寄予了挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的厚望，尤其是在“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”出現(xiàn)之后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)又為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)預(yù)留了更多的想象空間。而隨著WEB3.0的提出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還會(huì)面臨新的發(fā)展契機(jī)，將繼續(xù)攪動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的“神經(jīng)”。