銀行理財(cái)產(chǎn)品兌付期最長(zhǎng)7天 到期不通知投訴率高

　　理財(cái)產(chǎn)品到期后設(shè)定一定的兌付期，少則1天，多則7天，而這幾乎成了行業(yè)默認(rèn)的規(guī)則了。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行研究中心主任郭田勇指出，兌付期過(guò)長(zhǎng)，不是銀行資金運(yùn)作或賬戶(hù)管理效率太低，就是銀行有占用資金的嫌疑。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)日前發(fā)布的對(duì)60家大型商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)查報(bào)告也顯示，到期劃轉(zhuǎn)資金周期太長(zhǎng)導(dǎo)致資金被占用是近年來(lái)金融消費(fèi)者集中投訴的問(wèn)題之一。

　　“理財(cái)產(chǎn)品到期后，竟然要等到3天后才到賬?！毙炫繉?duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定的兌付期過(guò)長(zhǎng)表示很不解。

　　理財(cái)產(chǎn)品

　　兌付期最長(zhǎng)達(dá)7天

　　徐女士告訴記者，多年來(lái)都在工商銀行理財(cái)，她以前購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，到期后資金都不能立即到賬，一般要隔1~2天后才到賬，本來(lái)就覺(jué)得不大合理，而近期竟遇到3天后才到賬的。

　　隨后，記者以普通顧客的身份咨詢(xún)了工商銀行的理財(cái)師。據(jù)介紹，工商銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，兌付期一般是1~3天，以2天的為多。也有一些特殊產(chǎn)品，兌付期是5天或7天，而當(dāng)日到賬的產(chǎn)品非常少，偶爾才會(huì)推出。該理財(cái)師還補(bǔ)充介紹說(shuō)，如果遇到周末或節(jié)假日，兌付期會(huì)順延，如周六到期的T+2(兌付期為2天)的理財(cái)產(chǎn)品，資金到賬要到下周二。

　　記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，只有個(gè)別銀行的理財(cái)產(chǎn)品兌付期為0，如廣東華興銀行所有的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品都是T+0。大部分銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品到期后資金都有兌付期，1~7天不等，其中2天較為普遍。

　　對(duì)此，多家銀行相關(guān)人士解釋道：“設(shè)定兌付期，是因?yàn)殂y行需要對(duì)到期資金進(jìn)行清算，這需要一定的時(shí)間。而由于不同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品到期資金清算過(guò)程略有不同，因此兌付期也不同?！?/p>

　　到期不通知投訴率較高

　　除了兌付期過(guò)長(zhǎng)，據(jù)中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)的調(diào)查顯示，銀行理財(cái)產(chǎn)品到期不通知就自動(dòng)續(xù)買(mǎi)新一期理財(cái)產(chǎn)品，也是消費(fèi)者投訴率較高的問(wèn)題。到期自動(dòng)續(xù)買(mǎi)理財(cái)?shù)耐对V涉及交通銀行、光大銀行。

　　調(diào)查指出，在產(chǎn)品到期公告方面，9家商業(yè)銀行在其官網(wǎng)查找不到任何理財(cái)產(chǎn)品的到期信息。即使公布到期信息的銀行，也存在滯后性的問(wèn)題，有的銀行一個(gè)月集中公布一次當(dāng)月到期產(chǎn)品的信息，例如浙商銀行。

　　而華夏銀行則僅公布未達(dá)預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品的到期信息，正常達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品沒(méi)有任何公告。中消協(xié)表示，銀行官網(wǎng)信息披露不全面、不及時(shí)，但并不意味著去銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品就可以獲得充分的理財(cái)產(chǎn)品信息。

　　業(yè)內(nèi)：或與攬儲(chǔ)有關(guān)

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士也告訴記者，銀行理財(cái)產(chǎn)品兌付期的設(shè)定不排除和銀行的攬儲(chǔ)壓力有關(guān)。兌付期與銷(xiāo)售期的理財(cái)資金都會(huì)被視為銀行存款，幫助銀行通過(guò)月末的貸存比考核。

　　“雖然兌付期對(duì)單個(gè)客戶(hù)影響不算大，但對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這筆募集資金可不是小數(shù)目，動(dòng)輒上億元，而且持續(xù)動(dòng)態(tài)發(fā)行，不計(jì)利息，因此兌付期較長(zhǎng)所占用的隱性收益仍不少。”該業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，目前銀行對(duì)于銷(xiāo)售期的申購(gòu)資金往往會(huì)給予活期利息，但兌付期則不計(jì)利息，從客戶(hù)的角度確實(shí)有霸王條款之嫌。

　　中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)相關(guān)的調(diào)查顯示，理財(cái)產(chǎn)品到期轉(zhuǎn)賬周期長(zhǎng)故意占用資金的投訴主要涉及民生銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行等諸多股份制銀行。

　　相關(guān)人士提醒，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不能只看產(chǎn)品的收益期，還需留意募集期和到賬日。