社區(qū)銀行戴“緊箍咒”面臨轉(zhuǎn)型

　　“3年內(nèi)全國范圍開出1萬家社區(qū)銀行?！边@是民生銀行董事長董文標的夢想，但銀監(jiān)會的“一紙規(guī)定”或給他這個夢想澆了一盆冷水。

　　在業(yè)內(nèi)看來，民生銀行的小微金融創(chuàng)新方面可謂走在了行業(yè)前列，社區(qū)銀行無疑是民生的又一創(chuàng)新，“社區(qū)銀行是很好的創(chuàng)新模式，其目的在于更好的服務客戶，提升用戶體驗?！比?60CEO葉大清表示。那么，銀監(jiān)會下發(fā)的規(guī)定會給民生社區(qū)銀行帶來哪些影響？

　　后進入者難度或加大

　　日前，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2013】277號、以下簡稱《通知》)，明確中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行的相關監(jiān)管要求。

　　此前，已有部分中小股份制商業(yè)銀行在社區(qū)銀行的建設上進行了探索。不過，各家銀行已有的做法，與監(jiān)管部門的《通知》規(guī)定不一致。這對已提前布局“社區(qū)金融”的銀行來說，意味著此前已建成的社區(qū)銀行網(wǎng)點將面臨整改。

　　《通知》規(guī)定，社區(qū)銀行分為“有人”和“無人”兩種模式。其中“有人”社區(qū)銀行必須持牌，“無人”則必須24小時自助，不存在中間形態(tài)?！锻ㄖ愤€規(guī)定，社區(qū)支行是非現(xiàn)金網(wǎng)點，其工作人員必須為銀行的正式員工。

　　“已經(jīng)布局社區(qū)銀行的多家機構(gòu)將調(diào)整相關業(yè)務，而后進入者將來在開展社區(qū)銀行業(yè)務時難度會增加?！庇邢嚓P人士如此表示。

　　據(jù)媒體報道，2013年下半年以來，多家銀行以“社區(qū)銀行”為戰(zhàn)略重點。華夏、平安、廣發(fā)、民生、光大等10余家銀行在全國范圍內(nèi)進行了不同形式的“社區(qū)銀行”試點。但多家銀行都沒有經(jīng)過正式審批，各家“社區(qū)銀行”在名稱上就打起了“擦邊球”，智能超市、金融便利店、社區(qū)銀行、社區(qū)支行、智慧金融超市……雖然名字不同，但是提供的服務和運作模式卻是大同小異。

　　商業(yè)銀行開設“社區(qū)銀行”的熱情可謂越燃越旺。民生銀行董事長董文標提出3年內(nèi)開一萬家金融便利店的目標，而今年底的目標是3000家；光大銀行則計劃今年推出200家以上的社區(qū)銀行。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在此前接受媒體采訪時表示，商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型，向上可以吸引高端客戶，向下則可以走進社區(qū)。未來實體網(wǎng)點也將面臨轉(zhuǎn)型，可能會變成一個新型的服務平臺。面積也許會更小，主要業(yè)務可能是對客戶的溝通、建議、輔導服務，客戶可以自己在網(wǎng)上和手機上完成很多業(yè)務。

　　民生“小區(qū)金融”將更完善

　　據(jù)了解，2013年，民生銀行提出“小區(qū)金融”戰(zhàn)略，該行計劃聯(lián)合政府、地產(chǎn)公司和物業(yè)公司正式推出民生小區(qū)金融服務店，以“兩小金融”為主體的零售發(fā)展戰(zhàn)略全面鋪開，與民生銀行支行網(wǎng)點互為補充，形成小區(qū)1.5公里半徑范圍內(nèi)的便利式服務網(wǎng)絡。

　　此次銀監(jiān)會出臺針對社區(qū)銀行規(guī)定，有業(yè)內(nèi)人士認為，民生銀行社區(qū)銀行業(yè)務可能將面臨轉(zhuǎn)型或停業(yè)。

　　而據(jù)民生銀行回應媒體采訪時稱，《通知》更有助于完善小區(qū)金融，民生銀行還認為，《通知》對社區(qū)支行、小微支行的建設進行規(guī)范，特別是明確了簡政放權(quán)準入流程，將推動中小銀行加快實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。為加快落實《通知》的要求，民生銀行已在系統(tǒng)內(nèi)進行了全面部署，明確了總分行的相關報送職責和分工，同時分類進行整改提升工作。

　　融360是一個貸款垂直搜索平臺，主要與銀行等金融機構(gòu)合作，開辟出一條新型的貸款融資渠道。作為首席運營官的葉大清有多年的金融從業(yè)經(jīng)驗，且與民生銀行相關部門保持著緊密的業(yè)務往來。據(jù)他介紹，其實在一年多以前，民生銀行就開始在山西規(guī)劃試點，做社區(qū)銀行業(yè)務。

　　他認為，民生銀行的金融創(chuàng)新能力、小微金融服務值得肯定。民生銀行的流程創(chuàng)新和風險管理十分穩(wěn)健。

　　在談到銀監(jiān)會的規(guī)定對民生銀行的社區(qū)銀行戰(zhàn)略影響時，葉大清給出了不同的觀點：據(jù)了解，民生銀行通過各地金融辦，在一部分城市已經(jīng)拿到了社區(qū)銀行牌照，雖然銀監(jiān)會叫停社區(qū)銀行，但并不影響業(yè)務整體發(fā)展，只要按照規(guī)定將其部分業(yè)務進行調(diào)整，民生銀行的“小區(qū)金融”戰(zhàn)略依然會有大發(fā)展。