建設(shè)銀行晉江分行理財(cái)師建議：購買汽車可用分期付款

　　案例：吳先生今年33歲，年收入約20萬。今年，吳先生剛剛結(jié)婚，夫人目前已懷孕，辭工在家待產(chǎn)。整個(gè)家庭已有一套120平米，無月供的房產(chǎn)。家庭資金結(jié)余約30萬，其中20萬元已投資，年化收益率約15%。剩余10萬元放在貨幣基金的賬戶，享受年化5%左右的收益?，F(xiàn)在，吳先生想購買一輛汽車，約20萬元左右，并且想保留一定資金作為家庭備用金以及夫人生育之用。此外，如果有合適的銀保產(chǎn)品，吳先生也想購買一份。請(qǐng)問，吳先生應(yīng)該怎么打理自己的資金。

　　案例分析：綜上所述分析，吳先生目前是進(jìn)入家庭建立期階段，對(duì)家庭資金規(guī)劃建議如下：

　　首先，為完成吳先生的購車目標(biāo)，建議吳先生辦理建行汽車分期業(yè)務(wù)，零利息，最低首付僅需二成，36期手續(xù)費(fèi)10.8%。同時(shí)，一些汽車廠商與建行有貼息合作，手續(xù)費(fèi)更加優(yōu)惠。這樣只要把貨幣基金里的10萬元拿出部分付車子首付款，其余車余款十幾萬元最長可分36期還款，不需要挪用其它投資款。

　　其次，吳先生家庭資金結(jié)余約30萬，其中20萬元已投資，年化收益率約15%。大約年化收益為3萬元，這部分的投資收益可以用來配置銀保產(chǎn)品或個(gè)險(xiǎn)。以銀保為例，一方面推薦建行的電銷產(chǎn)品，客戶可通過網(wǎng)點(diǎn)柜面或95533客服就可進(jìn)行投保，保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋多種重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及教育金，客戶可根據(jù)自身家庭需要，如一家之主的吳先生可選擇高保額的重疾險(xiǎn)及意外險(xiǎn)投保，愛人可選擇重疾險(xiǎn)投保，將來的寶寶可選擇教育金及醫(yī)療津貼投保。另一方面也可選擇銀保養(yǎng)老型產(chǎn)品，一般為十年交費(fèi)，每年的分紅可以選擇累計(jì)生息，客戶60周歲后每年還可以領(lǐng)取固定養(yǎng)老津貼，把本金留給下一代，可以作為資產(chǎn)的一種傳承，這類銀保產(chǎn)品可作為養(yǎng)老金的一種補(bǔ)充。

　　最后，是對(duì)吳先生的年收入要進(jìn)行規(guī)劃，短期內(nèi)因要還汽車分期及新添一寶寶，年收入20萬元，月收入約16667元，以這三年來估算，每個(gè)月除去各項(xiàng)生活支出等，估算大約可余下5000-6000元左右，可拿1000-2000進(jìn)行定投(黃金、基金定投皆可)，3000-4000可繼續(xù)購入貨幣基金，作為家庭現(xiàn)金流的補(bǔ)充，化零為整后可購買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品或其他理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行配置。

　　理財(cái)從來不是單一的，而是從家庭角度全方面的配置理財(cái)產(chǎn)品，為家人的幸福生活保駕護(hù)航，學(xué)習(xí)理財(cái)，規(guī)劃人生，分散人生的風(fēng)險(xiǎn)，不選最好的只選最適合自己的才是最好的理財(cái)。