中信銀行打造全流程網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)模式

　　　“異度支付”助增零售客戶轉(zhuǎn)化率

　　不過，中信銀行在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新遠(yuǎn)未止于此，在支付寶掃碼付、騰訊微POS掃碼付問世之后，在支付領(lǐng)域，中信銀行也有著獨(dú)具特色的防備戰(zhàn)術(shù)——今年1月18日中信銀行推出“異度支付”手機(jī)客戶端，集財(cái)富管理和生活服務(wù)于一體。

　　“異度支付”是中信銀行建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上，集網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、購物、理財(cái)和財(cái)富管理等功能的全新產(chǎn)品，包含了手機(jī)充值、電影票和理財(cái)產(chǎn)品購買、交通罰款繳納和特約商戶優(yōu)惠功能。

　　截至報(bào)告期末，中信銀行異度支付App已上線16種應(yīng)用，涉及票務(wù)、繳罰款、保險(xiǎn)、充值等13個(gè)門類。截至6月末，異度支付客戶數(shù)已達(dá)到418.43萬戶。中信銀行表示，異度支付將不斷地推出新業(yè)務(wù)，增加新功能，提高將非中信銀行客戶向該行零售客戶的轉(zhuǎn)化率。

　　據(jù)悉，目前中信銀行正在洽談特約商戶，主要以餐飲、影院、書店為主，而最近新談的一個(gè)商戶就是“7881手游交易平臺”。異度支付今年7月就與7881平臺簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，而7881作為異度支付的合作伙伴，也在其官網(wǎng)提供了異度支付App的下載，所有在7881官網(wǎng)下載異度支付App的用戶都能獲得6元紅包，而且享受游戲充值優(yōu)惠折扣的待遇。

　　中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，異度支付除了體現(xiàn)中信銀行科技力量的強(qiáng)大，更傳遞一種服務(wù)理念，即在無界的時(shí)間和無限的空間中，通過現(xiàn)實(shí)與虛擬的多種方式，為該行客戶提供“零距離”的貼心服務(wù)。

　　中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人還向筆者表示，“異度支付實(shí)現(xiàn)免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬也頗具優(yōu)勢。異度支付可實(shí)現(xiàn)無需開通網(wǎng)銀或移動(dòng)銀行的跨行轉(zhuǎn)賬，不但實(shí)時(shí)到賬還免收手續(xù)費(fèi)，且即將實(shí)現(xiàn)所有銀聯(lián)卡之間的實(shí)時(shí)互轉(zhuǎn)，同時(shí)，異度支付還將不斷地推出新業(yè)務(wù)，增加新功能，提高將非本行客戶向本行零售客戶的轉(zhuǎn)化率。”

　　筆者了解到，使用中信銀行卡的用戶，無論借記卡或信用卡，只需在智能手機(jī)上安裝中信銀行手機(jī)銀行客戶端，就能直接綁定默認(rèn)使用的銀行卡，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付。

　　首先，能提供“游戲充值”服務(wù)，對于游戲愛好者來說，異度支付最贊的服務(wù)是可以進(jìn)行“游戲充值”，游戲充值里面有7881手游交易平臺提供的游戲點(diǎn)卡充值、QQ充值、App手游充值等。

　　其次，跨行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)，中信“異度支付”在金融業(yè)務(wù)上顯得很有優(yōu)勢。異度支付可實(shí)現(xiàn)無需開通網(wǎng)銀或移動(dòng)銀行的跨行轉(zhuǎn)賬，不但實(shí)時(shí)到賬還免收手續(xù)費(fèi)，且即將實(shí)現(xiàn)所有銀聯(lián)卡之間的實(shí)時(shí)互轉(zhuǎn)。

　　再次，增加多種便民化服務(wù)，異度支付為用戶提供了多種便民化服務(wù)，用戶可以直接通過異度支付進(jìn)行游戲充值、買電影票、買機(jī)票、買理財(cái)產(chǎn)品等，為用戶的日常生活提供了便利、節(jié)省了時(shí)間。

　　　轉(zhuǎn)型升級加快建設(shè)網(wǎng)絡(luò)渠道

　　面對互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下商業(yè)模式與金融模式變革的新挑戰(zhàn)，銀行紛紛加快網(wǎng)銀服務(wù)的轉(zhuǎn)型與升級，以應(yīng)對不斷變化的市場環(huán)境與客戶需求。2014年上半年，中信銀行圍繞“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”兩個(gè)方面發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，將網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略發(fā)展的重要支撐和重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　建設(shè)網(wǎng)絡(luò)渠道是中信銀行的基礎(chǔ)戰(zhàn)略，筆者了解到，該行個(gè)人網(wǎng)銀新增大宗商品簽約、銀期保證金存管系統(tǒng)相關(guān)功能，優(yōu)化理財(cái)、基金、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等模塊；個(gè)人手機(jī)銀行新增登錄密碼鍵盤控件，保障客戶賬戶信息安全；公司網(wǎng)銀增加中央財(cái)政授權(quán)支付功能，方便預(yù)算單位使用本行公司網(wǎng)銀進(jìn)行財(cái)政支付。

　　“我認(rèn)為將來中信銀行的渠道建設(shè)，會形成以旗艦店、綜合網(wǎng)點(diǎn)、零售專營網(wǎng)點(diǎn)、自助網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)銀行為一體的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，中信銀行的轉(zhuǎn)型之路，必將依賴電子渠道革命，目前1000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的不利局面凸顯網(wǎng)絡(luò)銀行更多扮演渠道的重要性，中信銀行堅(jiān)定互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，非息收入會快速增長”，某券商分析人士表示。

　　從業(yè)績數(shù)據(jù)上來看，中信銀行也在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域交出了堪稱亮眼的成績單。

　　今年上半年，中信銀行實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行中間業(yè)務(wù)收入4.94億元，同比增長51.07%，而在2013年報(bào)告期內(nèi)，中信網(wǎng)絡(luò)銀行中間業(yè)務(wù)收入1.75億元。

　　具體來看，個(gè)人電子銀行交易筆數(shù)替代率92.75%，比上年末提高1.13個(gè)百分點(diǎn)，同比增加2.11個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人網(wǎng)銀交易筆數(shù)7380.10萬筆，交易金額3.81萬億元，同比分別增長56.54%和58.09%；個(gè)人手機(jī)銀行交易筆數(shù)131.71萬筆，交易金額333.13億元，同比分別增長2.47倍和5.84倍；公司電子銀行交易筆數(shù)2176.40萬筆，交易金額17.57萬億元，同比分別增長97.01%和45.93%。

　　“除了傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)之外，中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行還將突破遠(yuǎn)程開戶和網(wǎng)絡(luò)授信核查等關(guān)鍵技術(shù)難關(guān)，重點(diǎn)突破電子商務(wù)、移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)貸款等產(chǎn)品領(lǐng)域，打造全流程網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)模式?！敝行陪y行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者。

　　該負(fù)責(zé)人同時(shí)表示，中信銀行未來仍將重點(diǎn)探索與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商的合作，創(chuàng)新集群營銷模式，實(shí)現(xiàn)客戶資源共享，同時(shí)也會進(jìn)一步加強(qiáng)渠道風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)規(guī)則，開展信息安全風(fēng)險(xiǎn)自查，為中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀、移動(dòng)銀行、網(wǎng)上支付等渠道構(gòu)建行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

　　不止在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域自我升級與完善，與“BAT”三大巨頭的戰(zhàn)略合作也是中信銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的一大特色。為共享大數(shù)據(jù)資源，去年中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部就開始與騰訊合作推出網(wǎng)絡(luò)小額貸款。并與三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、阿里、百度深入開展聯(lián)名卡合作，與聯(lián)盟及外部渠道進(jìn)行大數(shù)據(jù)合作。

　　中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，中信銀行在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域，定會繼續(xù)堅(jiān)持理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新，打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的核心競爭力。