傻傻分不清 銀行利息的算法真的很坑爹
覺不覺得自從有了互聯(lián)網(wǎng),自己變傻了?天天用鍵盤打字,結(jié)果連自己名字都不會(huì)寫了;天天用計(jì)算器,結(jié)果最簡(jiǎn)單的加減法都無(wú)法口算,還得用計(jì)算器再確認(rèn)一下;
言歸正傳,為了幫大家掌握在面對(duì)任何理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都可以分分鐘算清楚賬的“酷炫技能”,好規(guī)劃君為大家推出了《理財(cái)數(shù)學(xué)課》系列文章!
聰明的讀者們請(qǐng)自覺收藏。從此再巧妙包裝的理財(cái)產(chǎn)品都蒙蔽不了你啦。
年收益率,年化收益率,傻傻分不清
在具體講解理財(cái)產(chǎn)品收益前,有兩個(gè)收益上的概念需要我們明晰!
(1)年收益率:就是投資一年后可以獲得的實(shí)際收益率。
(2)年化收益率:就是把當(dāng)前的收益,比如日收益率、周收益率、月收益率,換算成年收益率來(lái)計(jì)算,是一種理論收益,并非投資者能真正取得的。
那么,問題來(lái)了!某產(chǎn)品只告訴月收益率怎樣最快速度轉(zhuǎn)換成年收益率呢?
恩,不必問藍(lán)翔。年收益率=月收益率*12
重要知識(shí)點(diǎn):
(1)儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算的基本公式為:利息=本金×利率×存款時(shí)間
(2)一般銀行給出的利率是年收益率!
利息到底如何算,舉個(gè)例子更明白
例1:10000元存3個(gè)月定期,利息如何計(jì)算?
(1)找到3個(gè)月央行基準(zhǔn)利率為2.6%(這里要注意不同銀行的實(shí)際利率會(huì)與基準(zhǔn)利率有所區(qū)別,具體利率請(qǐng)咨詢存款銀行)
(2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款時(shí)間”
3個(gè)月后能獲得利息10000×2.6%×(3÷12)=65(元)
定存提前取,很坑爹的!
為什么這么說呢?我們讓數(shù)據(jù)說話。
例子2:10000元原本存了3年期定存,到期能拿到多少利息?
(1)回到上面的表格,找到3年定期商業(yè)銀行的利率為4.25%;
(2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款時(shí)間”
3年后能獲得利息10000×4.25%×3=1275(元)
好規(guī)劃點(diǎn)評(píng):學(xué)理財(cái)我們必須懂得收益計(jì)算“單利”和“復(fù)利”的區(qū)別,要記住復(fù)利比單利好,因?yàn)樗屽X可以利滾利。不過從例子中,我們可以很明顯看出,銀行定存是單利。
例子3:10000元原本存了3年期定存,但當(dāng)存到2年6個(gè)月時(shí)急需用錢,如果提前支取,能拿到多少利息?
(1)確定適用利率:值得注意的是,定存提前支取,即使還有1天就到期了,之前的存款都不算數(shù)了,只能按活期利率給你計(jì)息。
所以本例子中的10000元3年定存,雖然利率是4.25%,但是我們只能按照活期利率0.35%算。
(2)套用基本公式“利息=本金×利率×存款時(shí)間”
2年6個(gè)月后能獲得利息10000×0.35%×2.5=87.5(元)
好規(guī)劃點(diǎn)評(píng):知道為什么坑爹了吧?時(shí)間相差只有半年,收益竟然有1000多的差別。提前支取的結(jié)果竟然是只有100元不到的收益,真真兒是比羊毛都難薅啊。
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