互聯(lián)網(wǎng)金融促使傳統(tǒng)銀行快速變革

　　今年以來，“互聯(lián)網(wǎng)金融”在我國成為出現(xiàn)頻率很高的詞匯。11月29日，在由中外錢幣交易中心和中色金銀貿(mào)易中心共同主辦的“第二屆中國金融服務(wù)創(chuàng)新年會(huì)”上，與會(huì)專家學(xué)者和銀行界人士圍繞“金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)革命”各抒己見，對互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題、主要風(fēng)險(xiǎn)以及未來發(fā)展前景進(jìn)行了詳細(xì)闡述和深入討論。記者在現(xiàn)場明顯感覺到，各界對互聯(lián)網(wǎng)金融的思考與研究已進(jìn)入一個(gè)更加深入的新階段。而來自銀行界的聲音則顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)促使傳統(tǒng)銀行進(jìn)行了快速變革。

　　在國家信息中心專家委員會(huì)副主任寧家駿看來，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國搞得熱火朝天的重要原因有二。一是從全球范圍來看，我國的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展最為迅速。二是近幾年來我國對互聯(lián)網(wǎng)金融采取了相對比較包容的態(tài)度和積極扶持的政策。他表示，目前我國已躋身全球第一的網(wǎng)民大國，不久前在烏鎮(zhèn)召開的首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)表明互聯(lián)網(wǎng)世界正由美國單極控制變?yōu)槎鄻O控制。

　　那么，互聯(lián)網(wǎng)金融的中心詞究竟是金融還是互聯(lián)網(wǎng)？對此，中國人民大學(xué)金融信息中心主任楊健認(rèn)為應(yīng)該是金融，而互聯(lián)網(wǎng)只是手段而已。他還表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的蓬勃發(fā)展是商業(yè)形態(tài)催生的，既有需求，又有互聯(lián)網(wǎng)提供的便利條件。

　　具體到我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程來看，國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員李廣乾表示，現(xiàn)在熱議的互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)最初來自于第三方支付工具。這幾年金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)給阿里、騰訊等發(fā)放的牌照促進(jìn)了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的成型，并引發(fā)了廣泛關(guān)注，對整個(gè)金融業(yè)產(chǎn)生了很大影響。

　　具體而言，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，由于互聯(lián)網(wǎng)公司交易成本更低，能夠服務(wù)大量的粉絲客戶，再加上在解決投資不對稱方面，其通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算較金融業(yè)有了很大的提升，某種程度上代表了先進(jìn)的生產(chǎn)力。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的流量要變現(xiàn)，必然會(huì)出現(xiàn)激烈的“火拼”，這種“火拼”會(huì)推動(dòng)我國金融業(yè)整體服務(wù)水平的提升。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來可能會(huì)超越美國，這種后發(fā)優(yōu)勢可能給我國金融企業(yè)提供一次“彎道超車”的機(jī)會(huì)。

　　作為唯一來自銀行業(yè)的代表，建行北京分行電子銀行部總經(jīng)理馮薇也贊同互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一定會(huì)促使傳統(tǒng)銀行快速變革、特別是提升整體金融服務(wù)水平的觀點(diǎn)。她認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)讓大眾更加便利地了解金融常識(shí)，理財(cái)門檻也越來越低、越來越便利。當(dāng)然，面對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界所帶來的沖擊，銀行業(yè)也順勢做出了很多改變。她說，銀行現(xiàn)在很關(guān)注在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢下，哪些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和手段能為我所用?！拔⑿磐瞥鲋笕珖鴰變|人都在用，我們也開通了微信銀行?！?/p>

　　當(dāng)然，馮薇也強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問題。她說，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融很熱，但實(shí)際上有很多潛在風(fēng)險(xiǎn)，盜卡、盜刷的案件非常多，還存在一些偽基站對客戶信息的盜取。這些問題應(yīng)該引起互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的關(guān)注。郭田勇則對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在網(wǎng)上出售金融產(chǎn)品時(shí)采用的商業(yè)性營銷方法表示擔(dān)憂，比如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過大量補(bǔ)貼一定要把對手置于死地而讓自己能夠生存下來的做法，可能會(huì)給整個(gè)金融行業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)。

　　因此，幾位專家都建議要對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管，以使創(chuàng)新獲得更好的發(fā)展。郭田勇認(rèn)為，應(yīng)對產(chǎn)品的特質(zhì)和經(jīng)營行為以及它在某些點(diǎn)上可能引發(fā)的一些風(fēng)險(xiǎn)施以必要的監(jiān)管，既不要監(jiān)管過度，但也不能監(jiān)管真空，以保證整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展?！叭绻O(jiān)管沒有跟上，我們就不是‘彎道超車’，而是在彎道處就被甩出去了?！?/p>

　　總體而言，寧家駿將對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制概括為兩句話，即以監(jiān)控保發(fā)展以及在發(fā)展中不斷調(diào)整和完善監(jiān)管體系。他認(rèn)為，現(xiàn)在我國的金融創(chuàng)新有三個(gè)層次，一是金融產(chǎn)品、工具的創(chuàng)新，二是平臺(tái)的創(chuàng)新，三是服務(wù)模式的創(chuàng)新。最終所有的金融創(chuàng)新，包括互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的目的均是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。