建行家族財(cái)產(chǎn)傳承顧問咨詢服務(wù)破繭而出

　　記者日前從建行晉江分行獲悉，該行近日推出私人銀行客戶家族財(cái)產(chǎn)傳承顧問咨詢服務(wù)。該服務(wù)是以境內(nèi)私人銀行客戶及其家族為對象，以其個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)及其權(quán)益的保護(hù)、增值、分配和傳承需求為目標(biāo)，通過咨詢顧問服務(wù)方式，依托建行集團(tuán)產(chǎn)品服務(wù)平臺，與第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，運(yùn)用金融工具產(chǎn)品、非金融服務(wù)、法律稅務(wù)服務(wù)等多種產(chǎn)品服務(wù)資源，協(xié)助客戶前瞻性、全面性的規(guī)劃家族財(cái)產(chǎn)，提供綜合解決方案，全方位滿足客戶需要。

　　近年來，隨著私人企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，高凈值人士及家庭個(gè)人財(cái)富迅速積累，財(cái)富管理、資產(chǎn)管理以及全球資產(chǎn)配置等客戶需求日益凸顯，已成為各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)競爭客戶服務(wù)市場的焦點(diǎn)。高凈值客戶家庭個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模大，需求多元復(fù)雜，對資產(chǎn)及其權(quán)益的保護(hù)、增值、分配和傳承的需求，既涉及法律、稅務(wù)，也包括信托、保險(xiǎn)，既有境內(nèi)財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)管理，也有境外資產(chǎn)配置。如果每項(xiàng)都要客戶來自行尋找相關(guān)機(jī)構(gòu)解決，消耗人力、財(cái)力不說，客戶作為非專業(yè)人士，也很難判斷問題解決的好壞。這時(shí)，建行集團(tuán)整體產(chǎn)品服務(wù)平臺優(yōu)勢便顯現(xiàn)了，通過與第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，使建行具備了為客戶提供綜合化服務(wù)的專業(yè)能力。

　　建行針對高凈值客戶家族財(cái)產(chǎn)傳承需求，充分揭示其復(fù)雜的財(cái)富傳承關(guān)系及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，為其提供多角度、全方位的綜合服務(wù)解決方案。即便客戶還未遇到財(cái)產(chǎn)繼承等問題，也可以通過此服務(wù)為自己家庭做好未來規(guī)劃，保障家族長遠(yuǎn)利益。舉個(gè)簡單的例子，家族財(cái)產(chǎn)傳承可以協(xié)助客戶按自己意愿規(guī)劃二代、三代的教育開支，只需要告知客戶經(jīng)理自己的需求，即便現(xiàn)在不知道未來子女想學(xué)什么，在怎樣的學(xué)校，國內(nèi)還是國外，建行都可以為客戶針對不同情況，在家族信托中量身定制適合子女的教育開支方案。與普通家庭從小為子女進(jìn)行的教育儲(chǔ)蓄相比，在什么時(shí)刻子女可以領(lǐng)取多少的教育金方面，都有了更個(gè)性也更適合的選擇。同時(shí)由于信托的相對獨(dú)立性，無論將來客戶的事業(yè)怎樣變化，即便是面臨破產(chǎn)，信托也可以發(fā)揮它的保障功能，持續(xù)為子女提供教育金。

　　隨著市場變化及全新改革進(jìn)程的推進(jìn)，作為為客戶提供綜合性金融服務(wù)的建設(shè)銀行，不斷學(xué)習(xí)，勇于探索對建行私人銀行來說是必經(jīng)之路，而對私人銀行業(yè)務(wù)來說，建行私人銀行相關(guān)人士表示：“客戶家族傳承所包含的內(nèi)容遠(yuǎn)不止于此，在西方很多家族所傳承的并非只有企業(yè)和財(cái)產(chǎn)，未來我們要做的還很多，在傳承內(nèi)容上也會(huì)更加豐富。”