朱云來(lái):證監(jiān)會(huì)早就該用大數(shù)據(jù)抓內(nèi)幕交易
3月26日-29日,以“亞洲新未來(lái):邁向命運(yùn)共同體”為主題的博鰲亞洲論壇2015年年會(huì)在海南博鰲召開(kāi)。
在“互聯(lián)網(wǎng)金融:自律與監(jiān)管”分論壇上,中國(guó)投資公司副總經(jīng)理謝平表示,證監(jiān)會(huì)用大數(shù)據(jù),最神奇的地方是抓內(nèi)幕交易用得特別好。
對(duì)此,中國(guó)科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院特邀研究員、清華經(jīng)管學(xué)院訪問(wèn)教授朱云來(lái)表示贊同,并稱“早就應(yīng)該這樣做的”“三十年前就可以做”。
以下為朱云來(lái)發(fā)言部分文字實(shí)錄:發(fā)言實(shí)錄:
下面請(qǐng)朱云來(lái)先生,我知道你對(duì)互聯(lián)網(wǎng)本身有很大的研究,有一些系統(tǒng)性的想法。你認(rèn)為現(xiàn)在傳統(tǒng)行業(yè),包括傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)怎么應(yīng)付互聯(lián)網(wǎng)的沖擊?互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)展下去,是不是沖擊會(huì)越來(lái)越大?尤其是現(xiàn)在咱們國(guó)家有“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念,有人甚至說(shuō)未來(lái)的整個(gè)制造業(yè)都受沖擊了。
朱云來(lái):你剛才已經(jīng)講到了像他們新興的金融機(jī)構(gòu),已經(jīng)在沖擊傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)。另外剛才說(shuō)了,因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)銀行的新科技產(chǎn)生新的可能性,以及效率的提升,當(dāng)然是一個(gè)很大的沖擊。最后是一個(gè)傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)也非常容易使過(guò)去的成功變成未來(lái)的阻礙,你覺(jué)得如此之成功,新的東西不會(huì),不屑于顧,也不屑于學(xué)習(xí)。只要有幾個(gè)人開(kāi)始動(dòng)起來(lái)了,先學(xué)習(xí)了新的東西,能夠比你早一步應(yīng)用,就可以你更高效率。比如銀行的月結(jié)單簡(jiǎn)單的信息傳遞,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳遞是最有效的辦法。
這樣很快服務(wù)水平提高了,傳統(tǒng)本身你也不是鐵板一塊,不是完整的整體,互相之間也存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。我覺(jué)得這是需要過(guò)程來(lái)實(shí)驗(yàn),不管是新興的還是傳統(tǒng)的,其實(shí)每一個(gè)企業(yè)都得積極地去了解現(xiàn)在市場(chǎng)的變化,你有哪些東西可以應(yīng)用心技術(shù),可以把過(guò)去的東西提到更高,把過(guò)去有用的增值服務(wù),把原來(lái)實(shí)現(xiàn)不了的現(xiàn)在可以很好地實(shí)現(xiàn),在相對(duì)比較低的成本下實(shí)現(xiàn)來(lái)高服務(wù),最終的動(dòng)態(tài)是這樣。
畢竟銀行是一個(gè)大的,是原來(lái)比較成型的體系,可能“船”比較大一點(diǎn)就動(dòng)得比較慢一點(diǎn)。新興的像在巖石縫里找到地方生存,所以更積極一點(diǎn),應(yīng)該是這樣的變化。對(duì)于老的、傳統(tǒng)企業(yè)來(lái)講,應(yīng)該是看新的技術(shù)提供了什么可能性,能夠?qū)δ隳姆矫娴慕档统杀?、提高效率。能做到這一些就會(huì)有改善,另外在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)里面才有可能生存。如果不去管的話,可能你的同行就做到了,那么你在同行的競(jìng)爭(zhēng)中間也就落后。
主持人謝平:證監(jiān)會(huì)用大數(shù)據(jù),最神奇的地方是抓內(nèi)幕交易用得特別好。因?yàn)檫@是封閉的系統(tǒng),交易所的開(kāi)戶、交易完全是可操作的,設(shè)計(jì)了軟件爬蟲(chóng),爬蟲(chóng)是晝夜工作的,效率很高。根據(jù)數(shù)據(jù)的相關(guān)性自動(dòng)就找到哪些人在內(nèi)幕交易,這不是人工做的,而且準(zhǔn)確率非常高。每一次股票的變動(dòng),炒股的人的身份證號(hào)碼、相關(guān)朋友、親戚,再找到這個(gè)人有沒(méi)有電話聯(lián)系,一下子就找到了內(nèi)幕交易,原來(lái)人是查不過(guò)來(lái)的,現(xiàn)在能查出來(lái)的。
朱云來(lái):早就應(yīng)該這樣做的,不是什么新的。
主持人謝平:原來(lái)沒(méi)有,原來(lái)這個(gè)軟件沒(méi)有設(shè)計(jì)出來(lái)。
朱云來(lái):三十年前就可以做。主持人謝平:而且軟件可以自動(dòng)學(xué)習(xí)、自動(dòng)提高水平,這就很神奇了,也許他們引進(jìn)了一些技術(shù)。但是無(wú)論如何,數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)?,F(xiàn)在數(shù)據(jù)越來(lái)越多了,基礎(chǔ)就越來(lái)越好了。
問(wèn):謝謝主持人。請(qǐng)問(wèn)朱教授,現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融是草根創(chuàng)業(yè),現(xiàn)在很多大行進(jìn)來(lái),會(huì)不會(huì)讓草根的情況出現(xiàn)潰敗?謝謝!
朱云來(lái):我簡(jiǎn)單回答一下。最后一個(gè)詞沒(méi)有聽(tīng)清楚,其實(shí)這還是一個(gè)挺深的問(wèn)題,剛才計(jì)先生講時(shí)間不夠長(zhǎng),三年不夠長(zhǎng),要五年才能找到行為資料,要看出來(lái)規(guī)律性的東西。還要看是偶然碰巧如此,還是這里面確實(shí)有道理能夠解釋,用行為來(lái)解釋可能的信用風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)際上包括所謂互聯(lián)網(wǎng)講的很多的長(zhǎng)尾理論,其實(shí)大家忽略了一個(gè)問(wèn)題,就是長(zhǎng)尾理論很長(zhǎng),規(guī)模又很小,其實(shí)不符合基本的商業(yè)原則。就是說(shuō)活很多,這么多都得干,然后數(shù)量有這么小,費(fèi)率又這么低,其實(shí)是無(wú)法掙錢的。剛才謝總也說(shuō)到怎么又搶了銀行?有好客戶就先搶好的,沒(méi)有辦法才會(huì)到那個(gè)地方去。
但是似乎互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供了一點(diǎn)新的希望,可以往長(zhǎng)尾端更多地滲透一下,其實(shí)還是比較生態(tài)條件比較差一點(diǎn)的地方。
關(guān)鍵是一個(gè)問(wèn)題,大銀行是否能通吃。謝總也強(qiáng)調(diào)是非人工干預(yù),陳女士講的都是要人看。最終是大銀行有規(guī)模效應(yīng),有些比較容易判斷的,甚至相對(duì)比較容易讓機(jī)器來(lái)判斷的,他來(lái)做這些事。其實(shí)很多的小的,就是你最后發(fā)現(xiàn)收集、核實(shí)信息都是非常難的,這不是大機(jī)構(gòu)能做得了的事。
另外你要提供個(gè)性化的服務(wù),其實(shí)也不是大的機(jī)構(gòu)的一兩個(gè)服務(wù)員全都可以做的。我也在想在美國(guó)早期歷史上,美國(guó)有好幾千個(gè)銀行,基本上就一個(gè)鎮(zhèn)上。實(shí)際上在這個(gè)鎮(zhèn)上銀行的人恨不得鎮(zhèn)上主要客戶全認(rèn)識(shí),甚至從小一起長(zhǎng)大。
主持人謝平:那就比較好做了。
朱云來(lái):所以真正了解信譽(yù)?,F(xiàn)在是一個(gè)探索的過(guò)程,我相信也不會(huì)被他們大銀行全部吃掉。確實(shí)大家都在找自己的位置,就是什么是最適合你生存的位置,大銀行有大銀行或大機(jī)構(gòu)有大機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì),但是也優(yōu)劣勢(shì)。屌絲小機(jī)構(gòu)的話有劣勢(shì),但是你也有你的優(yōu)勢(shì),最終還是這樣尋找市場(chǎng)的過(guò)程,還是要探索。
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