互聯(lián)網(wǎng)金融呼吁構(gòu)建新金融文明

　　隨著近期監(jiān)管政策的逐步落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)加速洗牌的競(jìng)爭(zhēng)格局，不少業(yè)內(nèi)人士呼吁構(gòu)建新金融文明。

　　在傳統(tǒng)金融生態(tài)下，金融機(jī)構(gòu)主要為大中型企業(yè)和中高收入者服務(wù)。不同于傳統(tǒng)金融文明，依托于互聯(lián)網(wǎng)分享經(jīng)濟(jì)誕生的“新金融文明”，以理財(cái)客戶(hù)和借款客戶(hù)為中心，以平等、透明、高效為價(jià)值觀，共同打造新金融文明生態(tài)圈。

　　銅板街CEO何俊對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者表示，新金融文明應(yīng)該是在信息技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，以借貸兩端客戶(hù)為中心，深入到應(yīng)用場(chǎng)景，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供更平等、更透明、更高效的金融服務(wù)，以響應(yīng)多層次、多元化的投融資需求。

　　據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)《中國(guó)小微企業(yè)調(diào)研報(bào)告》顯示，在中國(guó)5600萬(wàn)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)中，有借債的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)占到三分之一，真正從銀行獲得貸款的僅為11.9%。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使金融服務(wù)覆蓋的客戶(hù)群真正下沉到廣泛存在卻長(zhǎng)期受到忽視的小微群體。比如余額寶這樣的草根經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品，2014年底戶(hù)均余額只有約3133元；阿里小貸的產(chǎn)品，依靠電商平臺(tái)上的交易流水及訂單定質(zhì)押品為房貸依據(jù)，2014年小貸業(yè)務(wù)的平均每筆貸款余額為9000元，戶(hù)均貸款余額僅4萬(wàn)元。

　　根據(jù)咨詢(xún)公司BCG的測(cè)算，利用P2P等互聯(lián)網(wǎng)新興融資渠道的驅(qū)動(dòng)，小微企業(yè)的融資覆蓋率有望從2013年的11%提升到2020年的30%至40%，超過(guò)3000萬(wàn)家未被覆蓋的小微企業(yè)或個(gè)體工商戶(hù)的融資需求有望得到滿(mǎn)足。

　　今年在烏鎮(zhèn)舉辦的第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)，單列了“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展”論壇，互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性以及受重視程度躍然紙上。

　　即便今年資本市場(chǎng)不景氣，P2P月度成交額也屢屢創(chuàng)下新高。據(jù)網(wǎng)貸之家近日發(fā)布的《中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)2015年10月報(bào)》顯示，2015年10月，P2P行業(yè)整體成交量達(dá)1200億元。而歷史累計(jì)成交量一舉突破萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)到10983億元，P2P網(wǎng)貸正式迎來(lái)萬(wàn)億時(shí)代。

　　當(dāng)然，新金融文明的構(gòu)建亦不能忽視風(fēng)險(xiǎn)管控。近來(lái)，大大集團(tuán)等相繼因涉嫌非法集資被立案?jìng)刹?，昔日神?huà)的破滅也讓互聯(lián)網(wǎng)借貸處于“風(fēng)口浪尖”，陷入了信任危機(jī)。

　　針對(duì)監(jiān)管政策逐步落地、如何在激烈競(jìng)爭(zhēng)中生存下去的問(wèn)題，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)郭慶平表示，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍然屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性的特點(diǎn)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相伴相生，在技術(shù)、信息安全等方面都會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜。

　　“信息透明是平臺(tái)最好的公信力，也是平臺(tái)贏得市場(chǎng)與消費(fèi)者的關(guān)鍵。”何俊稱(chēng)，例如針對(duì)借款人，能清晰看到誰(shuí)要借款，用來(lái)做什么，誰(shuí)來(lái)出借這筆錢(qián)，錢(qián)到哪里了。最后借款人拿到錢(qián)之后買(mǎi)了車(chē)還是有其他用途，有電子支付可以監(jiān)控借款人的還款來(lái)源，透明是新金融文明里最大的價(jià)值觀，現(xiàn)在新金融里都是小散、小微，沒(méi)有強(qiáng)背書(shū)環(huán)境下，只有透明才能獲得安全。

　　12月23日新華網(wǎng)報(bào)道了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的新動(dòng)向。中國(guó)最高人民法院和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知:中國(guó)境內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)都必須在12月底之前，把內(nèi)網(wǎng)與最高法院聯(lián)網(wǎng)；最高法院將在2016年2月底之前完成對(duì)銀行的賬戶(hù)查詢(xún)和資金控制功能。

　　這意味著明年2月底以后，人民法院將與全國(guó)4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)對(duì)接，對(duì)被執(zhí)行人在全國(guó)任何一家銀行的賬戶(hù)、銀行卡、存款及其他金融資產(chǎn)，執(zhí)行法院可直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)方式采取查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃等執(zhí)行措施。