財(cái)險(xiǎn)公司借車險(xiǎn)拼互聯(lián)網(wǎng)營銷 大公司處壟斷位置

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)口下，聯(lián)姻互聯(lián)網(wǎng)的各路資本都順勢(shì)火了一把，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也不例外。目前經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司共有49家，較2012年增長了1.7倍。除經(jīng)營主體逐年遞增外，去年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入768億元，同比增長51.94%。而在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)中，車險(xiǎn)占據(jù)著不可撼動(dòng)的地位，保費(fèi)達(dá)到716億元，占比高達(dá)93.2%。

　　北京商報(bào)記者獲得的一份行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示，2015年財(cái)險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)收入從2012年的100.94億元增長到了2015年的768.36億元，增加了667.41億元，增長了7.6倍。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重也不斷增長，從2012年的1.83%增長到2015年的9.12%，互聯(lián)網(wǎng)渠道地位漸顯。其中，人保、平安、大地財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)和眾安保險(xiǎn)等公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)占公司整體業(yè)務(wù)規(guī)模的比重均超過了10%。

　　分險(xiǎn)種來看，在財(cái)險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，車險(xiǎn)地位不可撼動(dòng)。在49家財(cái)險(xiǎn)公司中共有32家經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中19家公司車險(xiǎn)保費(fèi)超過公司互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)的九成。其中，三星、合眾、渤海和泰山財(cái)險(xiǎn)四家公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入均來自車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　事實(shí)上，財(cái)險(xiǎn)公司借助車險(xiǎn)火拼互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場離不開車險(xiǎn)原有的市場地位。2015年12月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在發(fā)布的《中國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場發(fā)展報(bào)告》中就指出，2014年我國成為全球矚目的第二大車險(xiǎn)市場，車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到5516億元，同比增長16.84%；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比為73.12%，有的公司甚至高達(dá)90%以上。

　　在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授朱俊生看來，車險(xiǎn)傳統(tǒng)的銷售渠道為車商兼業(yè)代理，競爭導(dǎo)致的手續(xù)費(fèi)非常高，而且傳統(tǒng)渠道之下的客戶忠誠度也不高，所以財(cái)險(xiǎn)公司有動(dòng)力拓展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這樣一個(gè)直銷渠道，從而在一定程度上繞開車商，提高對(duì)渠道的管控能力。

　　與此同時(shí)，車險(xiǎn)是剛性需求最強(qiáng)、保費(fèi)空間巨大的險(xiǎn)種，車險(xiǎn)主要的服務(wù)人群對(duì)便捷、高效的服務(wù)有強(qiáng)烈的需求。對(duì)此，朱俊生也表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)產(chǎn)品“自我解釋”要求較高，不適合發(fā)展復(fù)雜產(chǎn)品。所以產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)該追求“簡單”、“條款嚴(yán)格明確”、“標(biāo)準(zhǔn)化”等特色。對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)而言，車險(xiǎn)、房屋和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等產(chǎn)品更加適合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

　　杭州易?？萍悸?lián)合創(chuàng)始人賈海冬則有不同觀點(diǎn)。賈海冬認(rèn)為，當(dāng)前開通互聯(lián)網(wǎng)在線車險(xiǎn)的公司可以直接在線出單的還不到10家，主要原因是技術(shù)平臺(tái)、各地保費(fèi)及核保情況的差異化無法統(tǒng)一。所以如果是把業(yè)務(wù)從線下挪到線上，從技術(shù)角度來說，長年期壽險(xiǎn)是最難的，其次是車險(xiǎn)，非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都很容易。

　　值得一提的是，與傳統(tǒng)車險(xiǎn)市場類似，目前互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)市場也存在大公司占據(jù)壟斷位置的情況。32家經(jīng)營車險(xiǎn)的公司中，中國人保和平安財(cái)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到了566.68億元，占整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)市場的78%。

　　此外，去年以來，第三方網(wǎng)站合作的業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)63億元，占比為8.26%。其中，阿里與網(wǎng)易占據(jù)第三方網(wǎng)銷保費(fèi)近六成市場，阿里巴巴合作保費(fèi)27.5億元，占比43.44%；網(wǎng)易合作保費(fèi)6.96億元，占比10.96%。

　　微信平臺(tái)也漸漸發(fā)揮著不可替代的優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)公司通過移動(dòng)終端(App、WAP和微信等方式)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)748270.08萬元，占比9.74%。其中，國壽財(cái)險(xiǎn)、平安、大地、永誠、人保、安盛天平、永安等24家公司通過微信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)22億元；平安、人保等10家公司通過App/WAP實(shí)現(xiàn)保費(fèi)52.65萬元。