望聞問切 互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品防騙技巧

“e租寶”事件徹底將互聯(lián)網(wǎng)金融投資搞成了社會焦點，相信也有不少網(wǎng)友身邊的人被某些理財產(chǎn)品，尤其是P2P坑害。在這個看似誘人，實則水很深的互聯(lián)網(wǎng)金融投資領域，一定要小心小心再小心。在此我們也總結出一些防騙的小技巧，希望對大家有所幫助。

簡單來說，我們的防騙技巧分為“望、聞、問、切”四個部分，把握住這四個部分，就能將被騙的幾率降到很低。

首先我們來說“望”。所謂“望”就是把投資目標從里到外都摸索得干干凈凈，而這一步驟往往是很多人忽視的?，F(xiàn)在的人買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，往往看到高收益就大膽投資，完全沒有對這些產(chǎn)品背后知根知底。

那么我們考察一個投資產(chǎn)品主要看哪些方面呢？第一，看資質，即該產(chǎn)品是否是正規(guī)注冊公司推出的，有沒有官方備案。

第二，看平臺背景?？疾炱脚_運營時長，是否有過不良記錄，法人代表是否有過前科等等。

第三，看收入來源。有些人看到金融產(chǎn)品收益回報高，完全不調查收入來源，這是很危險的。是否有穩(wěn)定的收入來源保證了金融產(chǎn)品的回報是否有保障。

第四，看風控模式，比如是否設立有壞賬墊付風險金（風險金大于1000萬），是否有抵押借貸，有沒有風控經(jīng)驗等等。

有人總結出了最后跑路的網(wǎng)貸平臺的十大基本特征，大家可以參考一下：利息過高，現(xiàn)在年化收益到7%就需要詳細考察是否有貓膩了；運營時間短，一般在一年以內；未做資金托管；未設立壞賬墊付風險金；平臺網(wǎng)站技術非自主研發(fā)；無品牌知名度；標底過于集中在某一特定的金額或時間范圍；無專業(yè)的風控和運營團隊；注冊資金一般小于5000萬；公司實際控制人非法人代表。

總之，“望”的精髓就是在購買之前盡可能調查該投資產(chǎn)品的情況，一定不要嫌麻煩，否則最后受損失的是自己。

互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品防騙技巧之“聞”

第二步是“聞”。前面我們通過“望”已經(jīng)大致了解了某個互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品明面上的資料，但是我們要知道并不是所有的內容都是能夠找到的，比如那些細枝末節(jié)的東西，這時候我們就要靠“聞”了。

所謂“聞”就是聽，打聽看看周圍的人是否有購買該產(chǎn)品的，實際的體驗如何，是否像宣傳說得那樣可靠。尤其是打聽一定要打聽負面的東西，而不是問正面的東西。比如問問看是否有過不按時兌現(xiàn)，兌現(xiàn)有縮水等等情況，如果頻繁出現(xiàn)這種情況那就要小心行事了。

從周圍的人那里打聽還不夠，因為畢竟樣本量太少，所以我們還要去網(wǎng)上打聽。一般不要選擇去相關產(chǎn)品的官方論壇，那里水軍可能會比較多。去就去開放性的論壇，比如知乎、貼吧等等，問問大家的感受如何。當然在這樣的地方也要辨別水軍，專注每一個負面反饋。

互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品防騙技巧之“問”

如果通過前面的“望”和“聞”都得出某個產(chǎn)品還是挺靠譜的，那么就可以考慮進入下一步“問”了。這個“問”不是問網(wǎng)友，而是問官方的客服。

有人會說，官方嘴里哪有真話？所以我們把這一步放在第三步，而不是讓你上來第一步就去問。因為如果通過了“望”和“聞”這兩步，其實大致的問題不會很大了；如果前兩部就有問題，那么根本不用進行第三步，直接就可以Pass了。

那么問什么呢？這時候就把你所有的通過“望”和“聞”兩部沒有得到答案的疑慮向官方提出來，看看它是如何作答的。在對方回答的同時，你也要注意觀察它的反應，比如是否對答如流，是否有模棱兩可的地方，對方客服的素質如何等等，問題盡量刁鉆。

其實“聞”和“問”就是分別從正面和側面去了解這個金融投資產(chǎn)品，然后再形成一套自己的判斷，畢竟不能通過自己空想去判斷，這樣是很危險的。

互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品防騙技巧之“切”

有了“望、聞、問”，最后一步就是“切”了。所謂“切”就是小規(guī)模嘗試。

經(jīng)過前面的“望、聞、問”三個步驟，已經(jīng)基本大致可以保證該金融投資產(chǎn)品的可靠性了，這時候通過外圍的調查也不會再有新的收獲了。所以現(xiàn)在開始就可以進行小規(guī)模嘗試了。

這一步其實有兩層意思，一是這個產(chǎn)品有一定可信度，可以投；另一個是為防萬一先小金額嘗試。一般來說第一次購買先買最低允許的量，在5萬以內可以嘗試。

試水的時間可以控制在半年到一年，如果這段時間內收益表現(xiàn)良好，可以考慮增加購買的量。

通過以上“望、聞、問、切”四個步驟下來，一般都不會有太大的問題，但是一定要切記的是，每一個步驟都需要認真操作，不要流于表面，只有調查得越詳細，風險才能控制得越小。其實很多時候受損失，都是大意所致。

總結一下，我們認為其中的幾個重點是：調查平臺背景資質，選擇知名的平臺和產(chǎn)品進行購買，比如阿里、騰訊、銀行等；切忌貪圖高收益，要知道天下沒有免費地午餐，那種動輒10%、20%收益的一定有貓膩；切忌盲從，周圍的人不一定是理智的，一定要更廣范圍的調查詢問；不要把雞蛋放在一個籃子里。

最后我們來說說，如果真的上當受騙了該怎么辦？請一定記住第一時間去報案，要求警方立案。不管最后是否能夠追回損失，也一定要去報案。

有數(shù)據(jù)顯示，在某一次非法集資案破獲后，經(jīng)調查只有大約20%的受害者有立案檔案，最終追回了損失，而高達80%的受害者只能自受損失了。所以報案很重要，報案很重要，報案很重要，因為很重要，所以說三遍。