如何不花一分錢買房？ 六種方式可代替首付貸

我有一個朋友，他不算窮，有大幾十萬的存款；他很努力工作、掙錢，每天都早出晚歸。

但，還是買不起房…為什么？

因為他在北京。

他說：我的錢，好像永遠都不夠首付…

最近，鏈家地產(chǎn)等首付貸問題的爆發(fā)，引發(fā)了業(yè)界對“首付貸”的一片譴責，都紛紛支持國家暫停首付貸業(yè)務。

但防范風險之余，我不禁深思，“首付貸”真的那么窮兇極惡嗎？

會不會真的有一部分人，他們希望能買到屬于自己的小窩，也愿意為之奮斗。但房價漲得太快了，一幢房子那么大的基數(shù)（幾百萬），每年房價又在穩(wěn)定地上漲，可能我們省吃儉用一年，結(jié)果卻只賺了房價上漲的錢。離首付的距離，不僅沒有縮小，而且是越來越遠。

對于這樣的人，是不是我們應該借錢給他們?nèi)ジ妒赘叮?/p>

科普：首付貸的風險

因為“首付貸”，購房者的杠桿率進一步加大。如果未來房價下跌，很可能資不抵債，進而引發(fā)違約率上升，甚至引發(fā)金融行業(yè)系統(tǒng)性的風險。而且，“首付貸”也可能造成逆向選擇問題，導致大量沒有購房能力的購房者沖動購房，增加潛在風險。

不管怎么樣，首付貸已經(jīng)在收緊了。不過我們房子還得買呀，在這里，好規(guī)劃理財師為大家整理一些現(xiàn)實可行的方式，來代替首付貸。

1、消費貸款

一般商業(yè)銀行都有消費貸款，你要是資質(zhì)不錯的話，憑借信用就能貸到幾十萬，貸款利率還是比較有優(yōu)勢的，有的銀行推出的消費貸款產(chǎn)品屬于純信用，無抵押貸款。不過呢，消費貸款期限最長一般不超過5年。

2、工薪貸款

一位銀行從業(yè)人員透露，許多銀行都有“工薪貸款”的項目，專門為具有穩(wěn)定、持續(xù)工資收入的企事業(yè)員工提供貸款。適用人群包括公務員、國企員工、待遇與公務員基本一致的事業(yè)編制人員（如教師、醫(yī)生）、武警與部隊官兵等，可用于包括購房在內(nèi)的個人消費，但期限一般不超過3年。

3、抵舊買新

對于“北上廣深”的朋友來說，用老家的房子在當?shù)厣暾埖盅嘿J款，再將抵押款用于購買工作地的新房，不失為一種可行的辦法。不過如果你在老家房子都沒有，那…

4、取公積金

現(xiàn)在的政策，即使是租房，公積金也是可以取現(xiàn)的。大家記得要把這里面的錢利用起來，別讓錢白白睡大覺了。

5、保單貸款

很多人可能不知道這一招。其實，一些具有儲蓄性質(zhì)的保單也可以用來貸款，比如人壽保險、分紅型保險、養(yǎng)老保險、年金保險等。不過，這種情況比較適用于臨時救急用，因為保單貸款期限通常不超過6個月。

6、P2P借款

我們都知道投資P2P網(wǎng)貸可以賺錢，其實我們也可以作為借款人在P2P平臺上借錢。P2P平臺對借款人資格審批程序會比銀行寬松一些，放款速度也更加快，當然貸款利率也會更高一些。當然，不能忽視的是，P2P運用在房貸上，目前還有一定爭議，大家在實踐過程中還是得搞清楚相關(guān)法規(guī)哦，千萬別不小心踩雷了。

除了借錢買房，其實生活中經(jīng)常會遇到一些突發(fā)情況，需要用到錢。如果不想麻煩家人，不想欠人情，就借鑒上面的幾個方法吧。