互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不留死角 資金存管成P2P行業(yè)最大合規(guī)目標(biāo)

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉，6月12日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)張濤在“2016陸家嘴論壇”上表示，近期一些新的金融業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)，也表明這個(gè)領(lǐng)域的問(wèn)題已經(jīng)不容忽視。尤其是需要把互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的所有金融業(yè)務(wù)納入全方位的金融監(jiān)管框架，不忽視監(jiān)管空間，不留下監(jiān)管死角。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不留死角資金存管成P2P行業(yè)最大合規(guī)目標(biāo)

　　分析人士認(rèn)為，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)積極修煉自身，在合規(guī)性、技術(shù)能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)實(shí)力等全方面提升實(shí)力

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉，6月12日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)張濤在“2016陸家嘴論壇”上表示，近期一些新的金融業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)，也表明這個(gè)領(lǐng)域的問(wèn)題已經(jīng)不容忽視。尤其是需要把互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的所有金融業(yè)務(wù)納入全方位的金融監(jiān)管框架，不忽視監(jiān)管空間，不留下監(jiān)管死角。

　　P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中受關(guān)注度最高的金融業(yè)態(tài)之一，2015年年底銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)，明確了P2P平臺(tái)資金安全需要通過(guò)與銀行存管合作來(lái)實(shí)現(xiàn)投資者資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，給出的過(guò)渡期限是18個(gè)月。據(jù)記者了解，目前時(shí)間已過(guò)三分之一，平臺(tái)都在積極的與銀行進(jìn)行對(duì)接，但整個(gè)行業(yè)資金銀行存管的真正落地卻不容樂(lè)觀。

　　“銀行資金存管是今年網(wǎng)貸行業(yè)最大的合規(guī)目標(biāo)，也是最大的行業(yè)門檻?！比巳速J聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫?qū)Α蹲C券日?qǐng)?bào)》記者表示。

　　“懶投資創(chuàng)立伊始，就引入易寶存管體系，保證平臺(tái)不觸碰用戶交易資金。監(jiān)管征求意見(jiàn)稿出臺(tái)后，懶投資與銀行積極洽談存管業(yè)務(wù)，目前已取得了一定的進(jìn)展?！睉型顿Y副總裁鄧一碩對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

　　“我們已跟南粵銀行簽署了協(xié)議，正在對(duì)接系統(tǒng)。目前已經(jīng)完成了70%的系統(tǒng)建設(shè)，剩下30%還在調(diào)試階段?！眻F(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO唐軍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，另外，在第三方支付+銀行聯(lián)合存管方面也在對(duì)接，看看哪種模式會(huì)更好。與其他幾家銀行也正在談判階段，最終選定一家。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，我國(guó)與銀行簽訂存管協(xié)議的P2P數(shù)量為110家，但真正實(shí)現(xiàn)存管系統(tǒng)上線的平臺(tái)僅有16家，另外有38家平臺(tái)仍在與銀行對(duì)接的路上，多達(dá)55家平臺(tái)自簽訂協(xié)議后，并無(wú)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。其中，人人貸與中國(guó)民生銀行合作的資金存管于今年2月份正式上線，采用的是當(dāng)前行業(yè)內(nèi)最嚴(yán)格的模式，成為目前為數(shù)不多的真正實(shí)現(xiàn)銀行資金存管的平臺(tái)。

　　唐軍認(rèn)為，資金存管對(duì)接的難點(diǎn)在于銀行內(nèi)部需要走流程，同時(shí)監(jiān)管細(xì)則還未正式出臺(tái)，導(dǎo)致速度較為緩慢。同時(shí)，存管系統(tǒng)需因地制宜，最快也需3個(gè)月至6個(gè)月的時(shí)間。

　　楊一夫認(rèn)為，目前完成了資金存管合作的平臺(tái)只有極少數(shù)，在一定程度上體現(xiàn)了銀行的謹(jǐn)慎態(tài)度。資金存管涉及資金流轉(zhuǎn)管理和銀行信譽(yù)，銀行需要對(duì)其對(duì)接的平臺(tái)做好風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)預(yù)估。因此，銀行對(duì)平臺(tái)的業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)控管理、團(tuán)隊(duì)資質(zhì)和投資者保障等方面的考量非常嚴(yán)格，優(yōu)質(zhì)平臺(tái)一般而言會(huì)成為銀行的優(yōu)先合作對(duì)象。

　　對(duì)平臺(tái)而言，鄧一碩認(rèn)為，最重要的還是應(yīng)該按照監(jiān)管要求以及銀行的準(zhǔn)入條件來(lái)調(diào)整平臺(tái)自身的業(yè)務(wù)模式，保證平臺(tái)自身業(yè)務(wù)的合法合規(guī)。

　　“以人人貸完成銀行資金存管的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，與銀行的資金存管合作是對(duì)平臺(tái)整體合規(guī)性的全面考量，也是對(duì)平臺(tái)技術(shù)能力的一次檢驗(yàn)。因此，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)積極修煉自身，在合規(guī)性、技術(shù)能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)實(shí)力等全方面提升實(shí)力?！睏钜环虮硎?。