網(wǎng)貸監(jiān)管再升級 明令“十三禁”

24日，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等四部門聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。業(yè)內(nèi)人士表示，《辦法》提出的雙負(fù)責(zé)原則、存管制、借款上限等內(nèi)容，將對網(wǎng)貸行業(yè)產(chǎn)生重大影響，超九成P2P網(wǎng)貸平臺面臨業(yè)務(wù)調(diào)整。

《辦法》確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的總體原則：一是強調(diào)機構(gòu)本質(zhì)屬性，加強事中事后行為監(jiān)管；二是堅持底線監(jiān)管思維，實行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機構(gòu)不能從事的十三項禁止性行為。據(jù)悉，這十三項禁止性行為，除了此前規(guī)定的不得自融、不得拆分融資項目期限等，還新增加了不得向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等高風(fēng)險融資提供信息中介服務(wù)，不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等規(guī)定。

《辦法》指出，將按照“雙負(fù)責(zé)”原則，明確銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動實施行為監(jiān)管，制定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動監(jiān)管制度；地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸的機構(gòu)監(jiān)管，具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險防范和處置工作等。

此外，《辦法》還規(guī)定，實行客戶資金由銀行業(yè)金融機構(gòu)第三方存管制度，并規(guī)定網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺有關(guān)經(jīng)營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時。

拍拍貸總裁胡宏對《經(jīng)濟參考報》記者表示，《辦法》的出臺將促使行業(yè)走向成熟，網(wǎng)絡(luò)借貸要小額分散、服務(wù)消費，做普惠金融，是監(jiān)管的基本思路。監(jiān)管制度日趨完善，將促使一大批制度套利的平臺退出，行業(yè)集中度將大幅加強。

值得注意的是，《辦法》明確對同一借款主體在同一網(wǎng)貸機構(gòu)及不同網(wǎng)貸機構(gòu)的借款余額上限作出規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

愛錢進CEO楊帆稱，《辦法》提出的借款上限規(guī)定，將促使P2P平臺“做小、做簡單、做分散”，更好地服務(wù)于小微企業(yè)和個人，堅守“普惠金融”的本質(zhì)。金信網(wǎng)副總經(jīng)理李玉維也表示，這一舉措還有利于加強風(fēng)控。如果借款人需要進行大額借貸，勢必面臨多家平臺的風(fēng)控調(diào)研，對于提升資產(chǎn)質(zhì)量來說是件好事。

《經(jīng)濟參考報》記者了解到，目前很多網(wǎng)貸平臺依靠大額借貸在交易規(guī)模和用戶上形成了一定的規(guī)模，此類平臺在面對監(jiān)管時，必須在資產(chǎn)端進行較大調(diào)整。

“據(jù)不完全統(tǒng)計，目前現(xiàn)存的不符合限額限制的P2P資產(chǎn)有數(shù)千億元。”神仙有財CEO惠軼認(rèn)為，對于這一部分業(yè)務(wù)，不能簡單粗暴地一刀切，要留給相關(guān)P2P平臺平滑的過渡的時間和空間。

對此，《辦法》提出了12個月的過渡期，在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環(huán)境，促進機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

記者 劉麗