個(gè)人養(yǎng)老金開戶了嗎？銀行全員營銷 客戶還在觀望

　　“現(xiàn)在可以開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶啦！掃下面二維碼一分鐘在線開戶，快支持我一下。”配上一個(gè)俏皮的表情包，并附上開戶流程圖，李然(化名)把自己專屬的開戶二維碼微信群發(fā)給了他的親戚朋友們。 

　　李然是北京地區(qū)某國有銀行的理財(cái)經(jīng)理。自個(gè)人養(yǎng)老金政策落地以來，各家銀行積極搶占客戶市場，爭奪成為個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶唯一開戶行的機(jī)會。像李然這樣的一線銀行職員們，業(yè)績壓力也隨之增大。 

　　銀行開展全員營銷模式

　　“行里已經(jīng)給我們下發(fā)了開戶指標(biāo)。由于每個(gè)理財(cái)經(jīng)理的基礎(chǔ)客戶數(shù)不同，每個(gè)人得到的指標(biāo)也不一樣。”李然告訴記者，他此次有50個(gè)首開客戶任務(wù)，在年底前要完成，目前只完成了一半左右。 

　　還有部分銀行已開展全員營銷模式，除主攻個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的理財(cái)經(jīng)理被安排了開戶任務(wù)外，柜員、大堂經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理甚至后臺行政人員也被分配了相應(yīng)的開戶指標(biāo)。 

　　“由于柜臺處于業(yè)務(wù)前端，我們也需要為個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開戶進(jìn)行營銷導(dǎo)流”，北京海淀區(qū)某股份制銀行柜員徐宇(化名)向記者表示，“但平時(shí)在柜臺里不能直接指導(dǎo)客戶進(jìn)行開戶操作，我們只能把有意向的客戶轉(zhuǎn)介給理財(cái)經(jīng)理，如果開戶成功，業(yè)績對半分，相當(dāng)于開了半戶。” 

　　月底之前，她需要完成10戶的績效指標(biāo)，目前只完成了兩戶半。“壓力還是挺大的，完不成要扣當(dāng)月績效的30%。但如果超額完成，也能得到一定獎勵(lì)。” 

　　和李然一樣，向親戚朋友求助是一些沒有積累太多客戶資源的年輕行員不得已而為之的方式。但由于熟人畢竟數(shù)量有限且礙于地域限制，對于完成開戶指標(biāo)幫助有限。 

　　北京西城區(qū)某股份行一支行理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“目前個(gè)人養(yǎng)老金只在部分城市試點(diǎn)，對北京地區(qū)而言，需要在北京交社保的人員才可以開立。因此，在外地的親戚朋友基本幫不上什么忙。” 

　　此外，記者調(diào)研中了解到，部分銀行除開戶外，對首開客戶的繳存金額也有一定的考核。對于一部分銀行職員來說，開戶只是第一步，鼓勵(lì)客戶使用賬戶，并繳存養(yǎng)老金才是重點(diǎn)。 

　　“個(gè)人養(yǎng)老金的繳存是非常靈活的，沒有強(qiáng)制性，什么時(shí)候交，交多少錢，都由客戶自己來定，現(xiàn)在繳存可享受稅收優(yōu)惠，為未來多準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老預(yù)算。”李然說。 

　　部分客戶處在觀望階段

　　銀行方面，為招攬客戶開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存資金，展開一系列“花式”優(yōu)惠活動。例如，多家銀行免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用。還對部分代銷個(gè)人養(yǎng)老基金(Y份額)實(shí)行費(fèi)率折扣。此外，多家銀行對首開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶、或繳存一定金額的客戶，發(fā)放現(xiàn)金紅包。 

　　同時(shí)，為方便更多投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，多家銀行簡化開戶流程，線上即可開戶。李然表示：“我們準(zhǔn)備了針對不同手機(jī)系統(tǒng)開戶的操作視頻，客戶基本上兩三分鐘就可完成，沒有本行的銀行卡或手機(jī)APP也可以操作。” 

　　記者從多家銀行處了解到，目前咨詢個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的客戶明顯增多，但咨詢完果斷開戶、繳存的客戶比較少，部分客戶還有一定顧慮，處在觀望階段。 

　　稅收優(yōu)惠力度，是不少投資者關(guān)注的問題。根據(jù)《關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告》，按照現(xiàn)行稅率計(jì)算，如果繳滿12000元個(gè)人養(yǎng)老金，每年可抵扣稅款360元-5400元，薪資收入越高可抵扣稅收越多。例如，可享受最高省稅額5400元的人群，每年應(yīng)納稅所得額在百萬元左右。 

　　“對于年收入10萬元以內(nèi)的人群，稅收優(yōu)惠作用不大。”某分析人士表示。 

　　此外，對未來收益的不確定和超長的封閉期，也是不少投資者選擇觀望的原因之一。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，只能往里繳存，不能提前支取。參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡，或者完全喪失勞動能力、出國(境)定居以及符合國家規(guī)定的其他情形，才能領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。 

　　某90后互聯(lián)網(wǎng)公司白領(lǐng)告訴記者：“現(xiàn)在離退休還有幾十年的時(shí)間，工作的變動也比較大，現(xiàn)在存進(jìn)去的錢在未來有怎樣的購買力都不太確定。” 

　　對此，多位業(yè)內(nèi)人士指出，銀行在攬客的同時(shí)，更應(yīng)做好相關(guān)政策的宣傳和引導(dǎo)，加強(qiáng)養(yǎng)老投資顧問團(tuán)隊(duì)建設(shè)，對參與者提供專業(yè)咨詢和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。同時(shí)，更要加強(qiáng)對個(gè)人養(yǎng)老金投資監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)研發(fā)投資周期較長、風(fēng)格穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，確保個(gè)人養(yǎng)老金的資金安全。