“貸”動經(jīng)濟穩(wěn)增長 銀行透露對公業(yè)務新動向

　　“對公強、零售弱”是今年以來銀行貸款投放的真實寫照。銀行2024年三季報顯示，今年前三季度，絕大部分上市銀行對公貸款增速高于個人貸款增速，對公貸款增量大多投向科技、綠色和小微企業(yè)等領域。

　　為適應當前經(jīng)濟結構變化，平衡零售業(yè)務增長放緩局面，銀行進一步夯實對公業(yè)務“基本盤”。近日，多家銀行在接受機構投資者調(diào)研時表示，接下來將引導信貸資金向發(fā)展前景好、政策支持的領域傾斜，優(yōu)化信貸結構，持續(xù)提升對實體經(jīng)濟領域的資產(chǎn)投放力度與客戶經(jīng)營能力。

　　對公貸款跑出“加速度”

　　截至三季度末，六家國有行貸款余額超117萬億元，較年初增長超7%。具體來看，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、建設銀行的公司類貸款余額分別較年初增長12.03%、11.66%、10.40%，中國銀行、工商銀行、交通銀行分別較年初增長9.76%、8.43%、6.84%。

　　中小銀行對公信貸投放勢頭亦較為強勁，三季度末，蘇州銀行、南京銀行等多家銀行對公貸款余額較年初增長均超10%。例如，三季度末，南京銀行對公貸款余額9319.91億元，較年初增長14.34%。

　　值得一提的是，三季報數(shù)據(jù)顯示，綜合來看，今年前三季度，銀行對公貸款增速明顯快于個人貸款增速。其中，六家國有行公司類貸款增速均快于個人貸款增速。例如，前三季度，建設銀行對公貸款增速為10.40%，超過個人貸款增速約9個百分點。此外，三季度末，蘇州銀行個人貸款余額較年初下降5.55%，而公司類貸款余額超2000億元，較年初增長21.58%。

　　對公貸款數(shù)據(jù)增長亮眼，有力支持銀行資產(chǎn)擴表。國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)為368.55萬億元，較年初增長6.06%；大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)為182.80萬億元，較年初增加約12.16萬億元，增長約7.13%；股份行、城商銀行和農(nóng)村金融機構總資產(chǎn)分別較年初增長約2.56%、7.01%和5.33%。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行發(fā)力對公信貸業(yè)務，一方面可有效應對信貸需求不足帶來的零售業(yè)務增長放緩局面；另一方面能助力實體企業(yè)發(fā)展，推動五篇大文章涉及的領域或行業(yè)實現(xiàn)轉型升級、蓬勃發(fā)展。

　　對公貸款增量投向何處

　　對公貸款增速亮眼，哪些領域是這類貸款投放的重點？記者注意到，多家銀行的科技、綠色和小微企業(yè)貸款均實現(xiàn)了不錯的增長。

　　截至三季度末，定位于大型零售商業(yè)銀行的郵儲銀行公司類貸款余額35894.13億元，較年初增長11.66%。郵儲銀行在三季報中表示，這主要是因為該行貫徹落實國家重大戰(zhàn)略部署，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度，加大對先進制造、科技創(chuàng)新、普惠金融、綠色金融等領域信貸投放，同時積極推進產(chǎn)品服務創(chuàng)新。

　　工商銀行支付部總經(jīng)理付杰在業(yè)績說明會上透露，該行今年前三季度信貸投放呈現(xiàn)主責主業(yè)突出的特點，在重大戰(zhàn)略方面，優(yōu)先滿足了國產(chǎn)大飛機等國家重大項目；在重點領域方面，普惠、綠色等領域貸款增速均明顯高于各項貸款的平均增速。

　　除了國有大行之外，其他類型銀行貸款業(yè)務情況有所不同。“城商銀行信貸投放最為強勁，多數(shù)是受包括政信類業(yè)務在內(nèi)的對公業(yè)務推動；農(nóng)商銀行信貸增速放緩更多是受零售和小微業(yè)務需求收縮影響；隨著近兩年貸款結構調(diào)整和零售業(yè)務基數(shù)走低，股份行信貸增速降幅逐漸收窄，或已進入筑底階段。”東興證券銀行業(yè)分析師林瑾璐表示。

　　不少中小銀行重點領域貸款增速不俗。三季度末，南京銀行公司類貸款余額較年初增長14.34%。其中，科技金融貸款、綠色金融貸款、普惠金融貸款、涉農(nóng)貸款余額分別較年初增長28.92%、21.50%、11.82%、20.00%。

　　重慶銀行11月11日披露的投資者關系活動記錄表顯示，該行主要圍繞服務成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈發(fā)展戰(zhàn)略，上半年通過多種形式為超60個重大項目提供了融資支持，今年下半年也參與了很多項目的融資工作。

　　銀行為科技、綠色、小微企業(yè)等領域提供貸款是政策鼓勵的方向。10月，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制動員部署視頻會議。會議要求，通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機構，銀行機構及時、精準對接，實現(xiàn)信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。目前，多家銀行已成立工作專班，推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地見效。

　　將持續(xù)加大信貸投放力度

　　關于今年四季度的業(yè)務發(fā)展情況，多家銀行近期透露，將緊跟國家戰(zhàn)略布局，聚焦五篇大文章進行信貸投放，培育新的增長動能，夯實對公業(yè)務發(fā)展基礎。

　　貴陽銀行行長盛軍在業(yè)績說明會上表示，四季度，該行將從大力支持“強省會”領域實體客群，積極支持市州實體產(chǎn)業(yè)，支持綠色產(chǎn)業(yè)和民營經(jīng)濟發(fā)展、支持具有科技創(chuàng)新和專精特新屬性的企業(yè)發(fā)展三方面，繼續(xù)支持地方經(jīng)濟高質量發(fā)展，有力有效服務實體經(jīng)濟。

　　重慶銀行表示，目前成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設已進入全面提速、積厚成勢的新階段，深入貫徹落實國家戰(zhàn)略離不開重大項目支撐，該行將繼續(xù)跟蹤項目推進情況，運用多種方式介入重大項目建設。

　　面對當前經(jīng)濟結構的變化，不少銀行希望通過進一步發(fā)力對公業(yè)務以保持整體良好的發(fā)展勢頭。平安銀行11月披露的投資者關系活動記錄表顯示，未來，該行對公業(yè)務將聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，緊跟國家戰(zhàn)略布局，圍繞發(fā)展新質生產(chǎn)力，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應鏈金融等方面重點發(fā)力，通過長期深度經(jīng)營，做強總分行戰(zhàn)略客群，培育新的增長動能，夯實對公業(yè)務發(fā)展基礎。

　　下一步，銀行對公端、零售端業(yè)務發(fā)展將有何變化？

　　中信建投證券銀行業(yè)首席分析師馬鯤鵬認為，在對公端，當前企業(yè)投資需求仍然偏弱，但考慮到10月制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)（PMI）回升至榮枯線之上，積極因素正在累積，期待在增量政策提振下信貸需求回升向好；在零售端，多因素推動居民消費意愿改善，存量房貸利率調(diào)降工作基本完成，疊加多項穩(wěn)樓市舉措陸續(xù)出臺，提前還貸現(xiàn)象有望緩解。期待這些政策舉措的出臺將帶動經(jīng)濟進一步復蘇，從而推動銀行基本面出現(xiàn)實質性改善。

（記者 吳楊）