房奴們已看哭 銀行房貸竟然也有“潛規(guī)則”?

zhizaolian.cn 來(lái)源:中國(guó)新聞網(wǎng) 2016-02-17 09:36我來(lái)說(shuō)兩句
  

  2015年經(jīng)歷了五次降息,這本是讓房奴們高興的事兒,可是事實(shí)是很多在降息前申請(qǐng)貸款或者已經(jīng)獲批的購(gòu)房者卻仍要按照降息前的優(yōu)惠折扣繳納利息,這兩天,網(wǎng)上也流傳了也有業(yè)主們反應(yīng)這種情況,降息前享受的是8.8折優(yōu)惠,降息后銀行利率折扣已經(jīng)調(diào)整為8.5折,但在實(shí)際操作中仍然按照8.8折計(jì)算。其實(shí)這已經(jīng)成為銀行房貸行業(yè)內(nèi)“公開(kāi)的秘密了”,關(guān)于買(mǎi)房貸款,其實(shí)還有不少“秘密”,今天融360就為大家扒一扒那些房貸中銀行那些“潛規(guī)則”。

  銀行“嫌棄”組合貸款

  我們都知道,在申請(qǐng)公積金貸款時(shí),若是額度不夠可以考慮組合貸款,但是銀行對(duì)這組合貸款卻不那么待見(jiàn),多數(shù)銀行都不愿意接受組合貸款。這是為啥呢?銀行這樣做其實(shí)是有原因的,辦理組合貸款涉及到銀行、公積金管理中心兩個(gè)機(jī)構(gòu),辦理起來(lái)程序復(fù)雜,加上公積金貸款的申請(qǐng)周期比較長(zhǎng),銀行要長(zhǎng)時(shí)間耗費(fèi)時(shí)間、人力、物力來(lái)應(yīng)對(duì)組合貸款,但是組合貸款本身能帶給銀行的利潤(rùn)有限,銀行不能因?yàn)檫@一單交易耽誤了其他更能帶來(lái)收益的交易。

  看來(lái)銀行這個(gè)小秘密雖然有點(diǎn)不盡人情,但是也在情理之中,畢竟銀行也要吃飯嘛。但是再?gòu)娘L(fēng)險(xiǎn)的角度看,比如公積金管理中心委托對(duì)接的A銀行發(fā)放貸款,借款人需要將房屋抵押給A銀行,如果購(gòu)房者同時(shí)向另外一家B銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款,那么已經(jīng)抵押給A銀行的房子是不能再次抵押給B銀行的,無(wú)法獲得抵押權(quán)的B銀行為了避免風(fēng)險(xiǎn),只能拒絕組合貸款。

  看到這里想必不少房奴們都要哭死了吧,買(mǎi)個(gè)房貸個(gè)款還得看銀行臉色/(ㄒoㄒ)/~~

  別急,并不是完全不能貸,如果在A銀行辦理公積金貸款,同時(shí)又在A銀行辦理商業(yè)貸款,這樣的組合貸款,A銀行通常是會(huì)接受的。

  是不是又看到了希望!

  房貸提前還款要交“罰金”

  正值年初,不少購(gòu)房者考慮提前還款,不過(guò)一般銀行會(huì)要求申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的購(gòu)房者繳納一定比例的“罰金”,也就是違約金。提前還款之所以要交違約金,原因很簡(jiǎn)單,因?yàn)樯暾?qǐng)房貸的頭一年是利息最多的時(shí)候,銀行為了這筆貸款投入了人力物力,能撈回本的正是這頭一年,所以銀行想要設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸,從而盡可能多地收取利息。要是購(gòu)房者堅(jiān)持提前還款,銀行只能另想辦法“回本”順便賺錢(qián)。

  房奴別哭,現(xiàn)在政策有變化啦!

  目前,大多數(shù)銀行辦理提前還款已經(jīng)不需要交違約金了,但會(huì)有還貸時(shí)間要求,如中國(guó)銀行要求供樓不足一年的不可提前還款,一年以上可以自由選擇還款金額,且不需要繳納違約金啦!

  是不是又希望滿滿?

  銀行對(duì)房貸利率折扣缺少“變通”

  先舉個(gè)例子,假如貸款100萬(wàn)元,期限30年,按照等額本息還款,貸款時(shí)利率折扣為上浮10%,按當(dāng)前基準(zhǔn)利率4.90%,執(zhí)行利率為5.39%,用融360房貸計(jì)算器得出,每月月供5609.07元,總支付利息為1019,264.23元。

  現(xiàn)在銀行將最低折扣降到了8.5折,執(zhí)行利率為4.17%,每月月供為4872.68元,總支付利息為754,164.07元

  總利息相差265,099.93元,26萬(wàn)多,月供相差736.39元!

  房奴們是不是很震驚!眼圈又要紅了。但事實(shí)真的就是這樣!

  這里說(shuō)的現(xiàn)象就是文章開(kāi)頭提到的,很多在降息前申請(qǐng)貸款或者已經(jīng)獲批的購(gòu)房者仍要按照降息前的優(yōu)惠折扣繳納利息。這就使得一部分房奴們眼巴巴地看著折扣優(yōu)惠卻享受不到。通常,優(yōu)惠折扣會(huì)在貸款合同中寫(xiě)明,雖然基準(zhǔn)利率會(huì)隨著央利率行的調(diào)整而變化,但是利率優(yōu)惠折扣卻不會(huì)改變。這就顯得銀行太不懂得“變通”。

  不過(guò)話說(shuō)回來(lái),銀行之所以會(huì)把折扣“定死”,是因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)折扣放寬,前來(lái)申請(qǐng)購(gòu)房貸款的新人肯定也是希望能享受優(yōu)惠折扣,少交點(diǎn)利息,要是以前的老客戶也來(lái)“湊熱鬧”,跟新客戶搶折扣,會(huì)加大銀行的負(fù)擔(dān),弄不好銀行還會(huì)失去新客戶,銀行也怪不容易的。。您說(shuō)是不是?

  哎,反正橫豎都要買(mǎi)房貸款,哭夠了,不如擦干眼淚努力賺錢(qián)還房貸吧!

標(biāo)簽:銀行|房貸
責(zé)任編輯:吳艷妮吳艷妮
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