春節(jié)過(guò)后,很多年輕人拿著長(zhǎng)輩給的紅包、公司發(fā)的年終獎(jiǎng),決定提前還貸,減輕“房奴”壓力。但這個(gè)辦法實(shí)施時(shí),很多人遇到問(wèn)題,其中市民王先生竟然遇到被罰款,到底為什么呢?
提前還款被罰1萬(wàn)元
王先生在2013年通過(guò)銀行貸款購(gòu)買(mǎi)一處南京房產(chǎn),15年底拿到年終獎(jiǎng)后,決定把剩余貸款一次性還清,銀行的工作人員告訴他,要繳違約金1萬(wàn)元!
王先生滿心憤怒找來(lái)合同,才發(fā)現(xiàn)他和銀行簽訂的貸款合同中,清楚注明提前全額還款要收取相應(yīng)違約金:一年以?xún)?nèi),罰款3%(最低3萬(wàn));一年至兩年間,罰款2%(最低2萬(wàn));兩年到三年之間,罰款1%(最低1萬(wàn));三年以后,免收違約金。
其實(shí)很多銀行在貸款合同中,都針對(duì)提前還款的違約金進(jìn)行規(guī)定。違約金一般分兩種形式收?。阂皇前凑仗崆斑€款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%),二是若干個(gè)月份的利息。
按照這些規(guī)定,哪些房貸不適合提前還款呢?小編給您整理了下。
1、還貸年限已過(guò)半,不適合提前還款
按銀行等額本息的還款方式,如貸款年限過(guò)半,就意味著超過(guò)一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過(guò)程中償還,剩下月供中絕大多數(shù)都是本金,提前還貸不能起到節(jié)約利息的作用。
2、公積金貸款
經(jīng)歷幾次降息后,公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上最低3.25%,遠(yuǎn)低于大部分銀行貸款。與其提前還款,不如將這部分資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品收取利息,還可獲得差價(jià)。
新年過(guò)后有積蓄,在考慮是否提前還款時(shí),一定要仔細(xì)閱讀合同條款,看清罰息規(guī)定,免得提前還款不僅沒(méi)有起到省錢(qián)的作用,反而多花不必要的支出。