春節(jié)過后,很多年輕人拿著長輩給的紅包、公司發(fā)的年終獎,決定提前還貸,減輕“房奴”壓力。但這個辦法實施時,很多人遇到問題,其中市民王先生竟然遇到被罰款,到底為什么呢?
提前還款被罰1萬元
王先生在2013年通過銀行貸款購買一處南京房產(chǎn),15年底拿到年終獎后,決定把剩余貸款一次性還清,銀行的工作人員告訴他,要繳違約金1萬元!
王先生滿心憤怒找來合同,才發(fā)現(xiàn)他和銀行簽訂的貸款合同中,清楚注明提前全額還款要收取相應(yīng)違約金:一年以內(nèi),罰款3%(最低3萬);一年至兩年間,罰款2%(最低2萬);兩年到三年之間,罰款1%(最低1萬);三年以后,免收違約金。
其實很多銀行在貸款合同中,都針對提前還款的違約金進(jìn)行規(guī)定。違約金一般分兩種形式收?。阂皇前凑仗崆斑€款時的未結(jié)余額的百分比計算(一般是2%到5%),二是若干個月份的利息。
按照這些規(guī)定,哪些房貸不適合提前還款呢?小編給您整理了下。
1、還貸年限已過半,不適合提前還款
按銀行等額本息的還款方式,如貸款年限過半,就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過程中償還,剩下月供中絕大多數(shù)都是本金,提前還貸不能起到節(jié)約利息的作用。
2、公積金貸款
經(jīng)歷幾次降息后,公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上最低3.25%,遠(yuǎn)低于大部分銀行貸款。與其提前還款,不如將這部分資金購買理財產(chǎn)品收取利息,還可獲得差價。
新年過后有積蓄,在考慮是否提前還款時,一定要仔細(xì)閱讀合同條款,看清罰息規(guī)定,免得提前還款不僅沒有起到省錢的作用,反而多花不必要的支出。