憑借新穎細(xì)化的小微融資服務(wù),光大銀行POS快貸自2012年底推出至今,不足一年的時間里即發(fā)放貸款20億人民幣,逐漸成為小微商戶的重要融資利器。7月28日,POS快貸更是一舉奪得業(yè)內(nèi)以權(quán)威著稱的2012-2013年度第十一屆中國杰出營銷獎。
知名專家、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)國際商學(xué)院營銷系主任熊偉撰文表示,光大銀行POS快貸成功及獲得杰營銷獎,關(guān)鍵在于找到了一個雙方價值都能實現(xiàn)的營銷模式,智慧地運(yùn)用了現(xiàn)有的客戶數(shù)據(jù),精準(zhǔn)地識別出了小微商戶需求與小微貸款業(yè)務(wù)能力之間的契合點(diǎn),小微企業(yè)得到了亟需的貸款且降低了貸款成本,銀行完成了貸款任務(wù)同時降低了信貸風(fēng)險。
融資:五日內(nèi)拿到無抵押貸款
無需抵押物,小微商戶安裝了光大銀行的POS機(jī)后,即可向光大銀行申請POS快貸。光大銀行將根據(jù)POS機(jī)交易流水?dāng)?shù)據(jù),測算小微商戶經(jīng)營規(guī)模,并給予相應(yīng)貸款,授信額度最高80萬,最長授信期限2年。
與同類產(chǎn)品相比,POS快貸設(shè)計了標(biāo)準(zhǔn)化的申請資料及審批環(huán)節(jié),小微商戶所需提交的申請資料更簡化,貸款辦理流程更快捷,精準(zhǔn)契合了小微貸款需求“快”這一特性。實際運(yùn)作中,小微商戶只需提供數(shù)份標(biāo)準(zhǔn)化的資料,即有機(jī)會最快5日內(nèi)獲得POS快貸的融資服務(wù)。
遵循以非“暴力”手段經(jīng)營小微金融的理念,POS快貸利率水平適中,小微商戶融資成本較低。此外POS快貸采取了隨借隨還,按日計息的還款方式,用一天算一天,不使用不收息,保證小微商戶經(jīng)營資金充裕的同時,最大程度降低了利息支出。
結(jié)算:資金歸集轉(zhuǎn)賬免費(fèi)
使用POS機(jī)結(jié)算的小微商戶,相當(dāng)一部分擁有眾多分店,往往開設(shè)了多個銀行賬戶,每日、每月、每年的對賬、轉(zhuǎn)賬等工作耗時又耗成本,且賬戶眾多,難免疏于管理,資金高效運(yùn)轉(zhuǎn)變成難事。
對光大銀行小微商戶來說,上述難題已經(jīng)破解?,F(xiàn)下,只要開通了專為小微商戶開發(fā)的企業(yè)家網(wǎng)銀和手機(jī)銀行,使用其中全新升級的資金歸集業(yè)務(wù),光大銀行小微商戶即可實現(xiàn)各銀行賬戶資金的統(tǒng)一歸集管理,例如簽約周期性扣款,自動定期歸集各賬戶資金,降低人工成本。
更令不少小微商戶動心的是,不僅歸集轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免,還可通過企業(yè)家網(wǎng)銀和手機(jī)銀行隨時查看各賬戶中每筆款項動態(tài),全面統(tǒng)籌資金管理,提高資金使用效率。
理財:專屬小微理財產(chǎn)品集結(jié)
成功申請POS快貸后,小微商戶即有資格申請加入“金陽光俱樂部”。
“金陽光俱樂部”是以小微商戶為核心客戶的綜合性高端金融服務(wù)平臺。通過“金陽光俱樂部”,光大銀行能夠為小微商戶提供家庭財富管理、企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展、證券投資、海外投資、另類投資等五大投融資解決方案,全面提升小微商戶的財富及生活品質(zhì)。
令不少POS快貸商戶激動的是,光大銀行理財在業(yè)內(nèi)持續(xù)領(lǐng)先10年,針對小微商戶資金流動及理財需求特征,專為小微商戶開發(fā)了專屬理財產(chǎn)品,例如高流動性的小微商戶定向理財?shù)龋沟眯∥⑸虘糍Y金閑置期間可選擇進(jìn)入理財市場,獲得理財收益。
一款好的貸款產(chǎn)品,必然是獲多方贊譽(yù)的產(chǎn)品。記者采訪中發(fā)現(xiàn),不少小微商戶興奮地表示,POS快貸各方面皆表現(xiàn)優(yōu)秀,極力推薦身邊的朋友辦理光大銀行小微貸款。熊偉說,光大銀行POS快貸既明察客戶行為秋毫之末,又不失針對性的營銷之輿薪,驅(qū)動了營銷新時代。
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