新車保險有糊涂賬 有些附加險種未必劃算

周先生不久前買了一輛新車，在4S店的推介下購買了車損險、自燃險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險以及不計免賠險等多個險種，花費(fèi)7000多元?！耙?yàn)槭堑谝淮钨I車，對車輛保險不是太了解，自然就聽從4S店工作人員的介紹購買了。”周先生為自己買了比較全面的車輛險種表示放心。

對此，市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會表示，像周先生這樣第一次買車的消費(fèi)者不在少數(shù)，然而由于對車險和汽車質(zhì)保規(guī)定的不了解，許多消費(fèi)者買的新車保險有些糊涂。

半數(shù)以上新車在4S店上保險

隨著交強(qiáng)險的推出，新車需要在購買保險以后才能上牌，我市絕大多數(shù)4S店與保險公司合作，推出售車、保險一條龍服務(wù)，便于消費(fèi)者提車后便能上路。據(jù)一家4S店售后服務(wù)人員介紹，他們品牌的新車有7成是在4S店當(dāng)場買的保險，但第二年能繼續(xù)在4S店買保險的車輛只剩下不到兩成了。

究其原因，與保費(fèi)價格和4S店本身的促銷不無關(guān)系。首先，當(dāng)前許多保險公司推出了電話車險服務(wù)，價格比普通車險優(yōu)惠15%，而4S店推出的保險通常是普通車險，許多新車車主在一年后對保險情況有了一定了解，自然放棄4S店推銷的保險而直接購買電話車險了。其次，4S店在售車過程中，經(jīng)常會采用“買新車送保險”的促銷，這也提高了新車通過4S店投保的幾率。

4S店為何熱衷推銷保險

既然保險只是4S店的增值服務(wù)，為什么還是有許多4S店熱衷于向客人推介保險？一名業(yè)內(nèi)人士道出了其中玄機(jī)，主要有三個原因：其一，許多保險公司與4S店有一定的合作代理關(guān)系，4S店工作人員在銷售保險后可以得到保險公司一定額度的代理費(fèi)，代理費(fèi)的多少與保費(fèi)總額有關(guān)，這也是許多業(yè)務(wù)員愿意向車主盡可能多地推介險種的原因之一。其二，車主在4S店投保后，一旦出險4S店會幫忙辦理理賠事宜，此后的車輛維修業(yè)務(wù)自然由4S店承擔(dān)。當(dāng)前，銷售汽車已不是4S店的主要盈利點(diǎn)，4S店真正賺錢的地方就在于車輛維修、保養(yǎng)等，因此，4S店在代客投保之后，其自身的后續(xù)維修業(yè)務(wù)也有了保障。其三，從服務(wù)本身來說，4S店與其有合作關(guān)系的保險公司打交道，確實(shí)比較便捷。

并非要投保所有附加險

除了交強(qiáng)險屬于國家強(qiáng)制性保險外，消費(fèi)者可以選擇車損、第三者責(zé)任險等基本商業(yè)保險，應(yīng)該說商業(yè)保險讓車主多了一分放心。此外，有些4S店工作人員還會向車主推介劃痕險、玻璃險、盜搶險等附加險種，對消費(fèi)者而言，投保各類附加險種是否有必要，還得好好算一算。以一輛15萬元左右的轎車為例，2000元保額的劃痕險，保費(fèi)約為400元；在未購買不計免賠險的情況下，保險公司規(guī)定一旦出險最高理賠額為85%。當(dāng)消費(fèi)者的車輛有劃痕需要500元的修理費(fèi)時，保險公司最高會支付425元賠款，消費(fèi)者需要自己支付75元。如果此車輛在當(dāng)年投保期間未發(fā)生其他事故，只需進(jìn)行劃痕險理賠時，那他在第二年投保時的商業(yè)險折扣率將從最低的7折左右變?yōu)?折左右，以4000元商業(yè)險來算，損失為400元。也就是說，為了得到425元的保險賠償，消費(fèi)者將支付保險費(fèi)、修理費(fèi)、折扣損失共計875元。

當(dāng)然，不同車輛，車價、保費(fèi)、保額和理賠額等情況均有不同，是否購買相關(guān)附加險種也得視車主個人情況而定。

部分4S店推銷保險行為有待規(guī)范

由于消費(fèi)者一知半解，部分4S店工作人員推銷心切，有可能對消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)，為此，市消保委表示，4S店應(yīng)把保險情況告知消費(fèi)者，并讓消費(fèi)者選擇購買哪些險種、是否通過4S店投保。而消費(fèi)者在購車前應(yīng)全面了解車輛保險知識，根據(jù)自己需要選擇險種，切實(shí)保護(hù)自身合法權(quán)益。