新車投保學(xué)問多 4S店投保還是電話車險？

　　新車投保4S店還是電話車險？

　　　4S店投保還是電話車險

　　前些年，人們購買車險大多選擇保險中介，近年來，汽車4S店和保險公司的電話車險則成為很多車主投保的主要渠道，而這兩個渠道對于車主而言，哪個更適合呢？

　　　4S店適合“掃盲型”

　　買保險圖的是省心，如果后期服務(wù)不周到，省一點錢并沒有多大意義。在這方面，4S店可謂占有天時地利。開車出狀況，第一反應(yīng)當(dāng)然是聯(lián)系汽修店。如果車主在4S店投保，發(fā)生交通事故時同樣可以“沿用”這一做法。接下來，定損、理賠、維修的大部分手續(xù)都可以由4S店專員和保險公司進(jìn)行協(xié)商解決。尤其在維修服務(wù)上，“采用原廠正品件”往往是4S店的“撒手锏”。

　　對于新購車主來說，4S店也許是首選。4S店一般都承擔(dān)著新購車主的車險知識掃盲任務(wù)，在車主買車的同時，幫助車主上保險、聯(lián)系保險公司，解決新車主對車險一無所知的問題。其缺點就是價錢比較貴。

　　電銷屬于“低價透明型”

　　隨著近年來電話車險模式的成熟和火熱，直接通過電話到保險公司投保已經(jīng)成為與4S店、保險中介并駕齊驅(qū)的投保方式。那么，相較于其他投保方式，電話車險有哪些好處呢？首先，能拿到低于其他任何渠道15%的折扣。同時，投保方式公正、透明，服務(wù)承諾有保障，在報價透明方面，直接按照保監(jiān)會規(guī)定的折扣比例統(tǒng)一報價；同時，投保電話均有錄音，后期發(fā)生糾紛時，車主可要求復(fù)查自己投保時的錄音。

　　不足之處在于，采用電話保險投保后，一些日常保單事宜，發(fā)生意外后的理賠等事情，都需要車主自行辦理。若有不了解，只能通過致電保險公司客服電話來尋求幫助，缺少了代理人這一環(huán)節(jié)，也就得不到直接的專業(yè)性服務(wù)。因此，電話車險更適合有一定經(jīng)驗的車主。

　　哪些險種很有必要

　　交強險、商業(yè)三者、車損險、車上人員險、不計免賠險、盜搶險……在林林總總的車險險種中，除交強險是強制險，車輛只要上路行駛就必須投保外，其他險種均為自愿選擇。

　　車損險新車車主中有不少還是新手，要降低風(fēng)險，車損險一定要上。小刮、小碰之類的，到修理廠稍微修修就要不少錢，投了車損險就不用著急了。

　　商業(yè)三者險商業(yè)三者險主要是在出險之后用于賠付對方。隨著街頭豪車越來越多，給自己的車買上一定保額的商業(yè)三者險顯得很有必要。目前三者險的每次事故最高賠償限額分幾個賠償檔次：5萬元、10萬元、20萬元、30萬、50萬元、100萬元及以上。專家建議，最好能將三者險投保到20萬元或50萬元保額，尤其是剛購車的新手，他們屬于發(fā)生車禍的高風(fēng)險人群，即使不小心發(fā)生車禍，也不必?fù)?dān)心事后無力承擔(dān)責(zé)任。如果在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個檔次投保。

　　盜搶險盜搶險全稱機動車輛全車盜搶險，機動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。如果您停車的環(huán)境不安全，或者您的愛車屬于易盜車型，則最好為愛車投保盜搶險。

　　不計免賠險不計免賠險作為一項附加險種，需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可單獨進(jìn)行投保。其保險責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算、應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司會在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。據(jù)統(tǒng)計，出險時車主用到最多的險種就是車損險和第三者責(zé)任險，通過投保不計免賠特約保險，才能得到您所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。當(dāng)然，針對不同的保險公司，并非所有附加險都有不計免賠，還有的買了不計免賠險也還有車主自己承擔(dān)部分費用的“絕對免賠”。

　　其他附加險除此之外，車險中還有自燃險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險等附加險種，是否需要投保這些附加險則也要視車輛的具體情況而定。比如自燃險更適合車輛使用3年以上；車輛油路、線路老化的車輛，但因為汽車因擅自改裝或加裝電器引起的自燃保險可是不陪的。玻璃單獨破碎險則比較適合常年在路況較差區(qū)域出行的車輛。而新手開車則適合購買劃痕險，但需要注意的是，如果報案理賠會算作一個案件，可能會對第二年的保費產(chǎn)生影響。