房貸利率折扣背后暗藏“附加條件”

　　央行、銀監(jiān)會多次“喊話”，要求銀行優(yōu)先滿足首套房貸款需求，并重申首套房貸款利率最低為7折。雖然各家銀行房貸利率出現(xiàn)小幅松動，但優(yōu)惠的背后卻暗藏著“附加條件”，不僅要看客戶的財產(chǎn)狀況、征信記錄、工作單位，還包括是否購買了理財產(chǎn)品、提交保證金等苛刻的隱形門檻。

　　日前，有讀者向記者反映，他在某股份制銀行辦理的首套房貸款時，對方要求每個月購買10萬元理財產(chǎn)品，連續(xù)購買12個月，才能享受利率9折優(yōu)惠。

　　而這種優(yōu)惠利率下的隱形門檻已是普遍現(xiàn)象，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，招行、中行、農(nóng)行、中信、浦發(fā)、郵儲、北京農(nóng)商行及匯豐銀行都對首套房有利率優(yōu)惠，但購房者要享受到這些優(yōu)惠，要滿足一些條件。例如，農(nóng)商行首套房貸款最低9折優(yōu)惠，但是首套房中的一手房是與開發(fā)商合作才有折扣。

　　郵儲銀行方面，目前首套房實行的是8.5折，由于臨近年底，放款力度不大，對于客戶把控比較嚴，因此實際上只有一些資質(zhì)更好的客戶才能享受到8.5折，更多的客戶只能享受基準利率。

　　農(nóng)行首套房優(yōu)惠利率最低9.5折，需要根據(jù)信用情況、收入情況等綜合評定，收入必須是月供的2.2倍以上。并且最好是該行貴賓客戶。該行工作人員說，“是否為貴賓客戶不是一項硬性條件，但如果是，對審批會有幫助”。

　　中行工作人員表示，目前首套房貸款利率最低為9.5折，需要根據(jù)個人資質(zhì)綜合審批。

　　還有一些銀行，對利率折扣提出了硬性條件。其中，浦發(fā)銀行工作人員就表示，目前辦理個人房貸業(yè)務(wù)若存30萬元直到放款，并辦理一張信用卡可以享受9折優(yōu)惠。

　　招行工作人員透露，如果想獲得利率優(yōu)惠，需要存入5%-10%的保證金，比如說貸款300萬元，購房者需要拿出30萬元資金以活期形式存入銀行，銀行將凍結(jié)這筆資金一年，若購房者還款沒有出現(xiàn)問題，就會解凍。據(jù)了解，5%-10%的保證金比例已經(jīng)比之前下降了，此前，客戶想得到9.5折利率優(yōu)惠，需要存入5%保證金，9折優(yōu)惠的保證金比例則在15%。該工作人員表示，近期保證金比例比之前有所下降，從5%-15%降低至5-10%，但具體文件還沒有下發(fā)，如果客戶急著要辦貸款只能按之前的標準執(zhí)行，因此建議客戶在耐心等待一段時間。

　　匯豐銀行信貸員則表示，目前匯豐銀行執(zhí)行是最低9折優(yōu)惠，只要貸款金額在100萬元以上，可以無條件享受9折，若是100萬元以下，則需要提供收入證明和銀行流水，證明有足夠還款能力即可。匯豐銀行不像其余中資銀行，年底資金面很充裕，從申請到放貸最快1個半月就能很快放款下來。

　　事實上，早在2011年，銀監(jiān)會就強調(diào)，相關(guān)銀監(jiān)局要嚴厲查處銀行個人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規(guī)行為。2012年，銀監(jiān)會又發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，對銀行業(yè)系統(tǒng)不規(guī)范經(jīng)營行為進行專項整治，對于貸款業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會提出七項禁止性規(guī)定，包括不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本等。

　　不過，中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對北京商報記者表示，貸款利率如今已經(jīng)全面放開，銀行對利率水平有很大的裁定空間，銀行選擇對各種客戶采取差異化定價也是無可厚非。

　　融360信貸專家徐瑾認為，雖然銀行房貸捆綁理財、保險或其他金融產(chǎn)品涉嫌違規(guī)操作，但是銀行出于當前樓市風險偏高、房貸資金偏緊和資金成本收益考慮，不得不做些規(guī)避風險的措施。一方面銀行通過銷售理財、保險盤活資金；另一方面可以篩選優(yōu)質(zhì)客戶，降低壞賬風險。