銀行抱團發(fā)力移動支付 競爭第三方支付

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，支付類“創(chuàng)新”已成為人們普遍接受的方式，也對傳統(tǒng)支付方式形成了巨大挑戰(zhàn)。各家商業(yè)銀行紛紛加緊推出“創(chuàng)新支付”產(chǎn)品與服務，為傳統(tǒng)銀行業(yè)務注入創(chuàng)新思維。

　　搶食移動支付

　　2015年，傳統(tǒng)銀行開始改變。9月份，招商銀行(14.69 -2.00%,買入)率先宣布個人網(wǎng)銀境內(nèi)轉賬全部免費，緊跟其后的還有寧波銀行(11.88 -2.06%,買入)、中信銀行(5.47 -1.44%,買入)、江蘇銀行等十余家。浙商銀行更是宣布自2015年12月5日零時起，網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助轉賬機、ATM等所有電子渠道都將享受跨行轉賬免費政策。1月16日，廣發(fā)銀行也宣布從今年1月1日起，手機銀行轉賬匯款實施長期免費政策。至此，已有近70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機銀行轉賬免費政策。

　　一直以來，銀行的各類收費項目繁多，李克強總理在視察幾家國有銀行時多次強調(diào)應降低商業(yè)銀行收費，銀監(jiān)會隨后多次下文調(diào)研收費和清理不規(guī)范收費。部分銀行積極響應監(jiān)管指引，減免服務收費項目，這其中就包括網(wǎng)銀轉賬免費。

　　去年12月25日，央行發(fā)布的《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》中稱(以下簡稱《通知》)，鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業(yè)務免收手續(xù)費。央行亦明確表示，從今年4月1日開始，如果銀行沒有實施免手續(xù)費，該銀行將不能再免費使用央行的跨行網(wǎng)銀系統(tǒng)來辦理個人網(wǎng)上支付業(yè)務。

　　《國際金融報》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，南京銀行(14.32 -2.05%,買入)手機銀行網(wǎng)上銀行轉賬全免費；工商銀行(4.01 -2.20%,買入)網(wǎng)上轉賬需要收費，同城同行是免費，異地是收費的。轉5萬元以上按照轉賬金額的0.3%，每筆業(yè)務最高是25元，如果5萬以下的話是根據(jù)轉賬金額收取手續(xù)費的。而通過手機銀行轉賬是免費的。

　　同時記者也撥打了中國銀行(3.17 -1.55%,買入)的客服咨詢中行的轉賬收費情況，他們表示手機銀行轉賬暫時免費，以后不排除還會收費的可能。網(wǎng)銀轉賬是收費的，轉賬金額是2000元以下的手續(xù)費是2元一筆，2000到5000是5元一筆，5000到1萬是10元一筆，1萬到5萬是15元一筆，超過5萬按轉賬金額的0.03%收取。最高收取50元，如果是普通客戶會享受八折優(yōu)惠，而VIP客戶享受四折優(yōu)惠理財客戶享受網(wǎng)上轉賬免費。

　　對于國有行在網(wǎng)上銀行上沒有實施免費政策，中投顧問邊曉瑜對《國際金融報》記者表示，許多商業(yè)銀行實施網(wǎng)上支付免費其實是為了提高市場競爭力，爭取更多的用戶，而國有銀行擁有相對更高的品牌口碑和信用度，用戶基礎更牢靠；國有銀行線下網(wǎng)點鋪設范圍廣，滲透率高，網(wǎng)上支付免費可能會對線下業(yè)務帶來較大沖擊；國有銀行不進行網(wǎng)上支付免費的另一原因在于避免資產(chǎn)外流。

　　也有業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在的支付市場大多在移動終端，網(wǎng)上轉賬的人數(shù)越來越少。大部分都開始在移動客戶端轉賬，所以不管是商業(yè)銀行還是國行對于移動支付市場也越來越看重。

　　在移動支付高速發(fā)展的今天，部分第三方支付機構竟然開始收費了，2015年10月，微信支付公告稱將開始實行轉賬新規(guī)，每人每月轉賬和面對面收款有2萬元免手續(xù)費額度，超出部分按0.1%的標準收取手續(xù)費。事實上，早在2013年12月，支付寶電腦轉賬就已經(jīng)開始收費。

　　“此前免費是一直在替用戶補貼，成本壓力也很大”。微信團隊人士解釋稱。該人士表示，一直以來，基于微信支付的每一筆轉賬交易，不論金額大小都要向銀行繳納手續(xù)費。此次對超額部分收費并不是微信支付追求營收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費。

　　對此，上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊?qū)Α秶H金融報》記者表示，“首先銀行的網(wǎng)上轉賬相對來說沒有第三方支付轉賬便利，其次第三方支付和其相關業(yè)務是緊密關聯(lián)的，一般金融機構沒有辦法去奪走他的客戶。所以收費對第三方支付業(yè)務影響不大?！?/p>

　　隨著第三方支付機構開始收費，對于銀行機構的免費，不少人就會問，銀行會不會搶回以前流失的客戶呢？奚君羊表示，銀行能不能搶回以前流失的客戶不好說，但是銀行還是能夠留住現(xiàn)在客戶，因為第三方支付和銀行的支付彼此之間既有競爭也有互補，第三方支付有一個限額，如果你的支付金額比較大就需要用到銀行支付。

　　邊曉瑜表示，“盡管手機銀行實行轉賬免費，但是由于第三方支付在人們?nèi)粘Ｉ钪械臐B透率太高，且有持續(xù)提高的趨勢，第三方支付收費條件比較高，銀行此舉對留住客戶并沒有太大的作用?！?/p>