銀行系電商平臺強弱分化：弱者低價無人問津

　　銀行系電商“強弱分化”：

　　強者交易額超越老牌平臺弱者低價無人應

　　據(jù)記者估算，工商銀行“融e購”去年單季度的平均成交額幾乎2倍于京東商城

　　在剛剛過去的春節(jié)，不少電商又一次賺得盆滿缽滿，而在“搶錢”大戰(zhàn)中，銀行系電商這匹黑馬脫穎而出。根據(jù)工商銀行融e購數(shù)據(jù)，在開業(yè)不到兩年的時間里，“融e購”電商平臺用戶數(shù)突破3000萬，2015年交易額超過了8700億元，這一數(shù)據(jù)已足以讓融e購躋身十大電商之列。單從交易額來看，京東披露的2015年三季度的成交總額為1150億元，以此數(shù)據(jù)計算，工商銀行去年單季度的平均成交額(8700億元/4=2175億元)幾乎2倍于京東。

　　然而，銀行系電商的供貨方式均為第三方，銀行通過免責條款約定不承擔售后責任，但是對于消費者而言，花同樣的錢得不到最有利的售后保障，還是有些遺憾的。

　　融e購、善融商務

　　　領銜銀行系電商

　　除了工行融e購較為突出外，其余國有大行與股份制商業(yè)銀行也加快了建設電商平臺的腳步，建設銀行善融商務、招商銀行網(wǎng)上商城、光大銀行購精彩商城等均已經(jīng)初具規(guī)模。根據(jù)本報記者不完全統(tǒng)計，目前銀行電商的商品品種數(shù)量已經(jīng)能有5萬種以上，覆蓋通訊、家用電器、家用百貨等十余大項，基本可以滿足銀行客戶的一般性消費需求，而經(jīng)營模式均為經(jīng)銷商供貨。

　　目前，銀行涉足電商領域主要有B2C和B2B+B2C兩種模式。B2C模式的服務對象主要針對個人客戶，這類網(wǎng)上商城中，數(shù)碼產(chǎn)品、食物禮品、黃金等產(chǎn)品一應俱全。作為銀行系電商的雛形，各家銀行的信用卡商城，幾乎都是以這種模式經(jīng)營的。

　　而B2B+B2C的模式，以建設銀行善融商務為代表，從事電子商務的企業(yè)供應商就可以在平臺上進行商品發(fā)布、在線交易、供應鏈融資等，而采購商也可在平臺上進行批量采購，發(fā)布求購信息以及申請融資貸款。

　　在銀行系電商中，融e購和善融商務可謂個中翹楚。從產(chǎn)品提供來看，目前融e購和善融商務的的產(chǎn)品類型均較全面，包括食品、電器、個護、男裝、農(nóng)資農(nóng)具、藝術禮品、黃金等，產(chǎn)品種類之全，可謂無出其右。

　　特別值得注意的是，從去年開始，工行融e購上線了多家跨境館，到目前為止，已經(jīng)有12家跨境館上線，覆蓋國家包括加拿大、法國、日本、馬來西亞、新加坡、韓國等。

　　工商銀行相關負責人介紹，隨著消費者對商品品質(zhì)要求的日益提高，以“名商、名品、名店”為主打特色的“融e購”越來越受到消費者青睞，2015年交易額超過8700億元，注冊用戶超過3000萬戶。與此同時，工商銀行依托廣泛的全球網(wǎng)絡覆蓋和豐富的海外客戶資源，不斷充實和拓寬“融e購”名優(yōu)產(chǎn)品種類和來源，陸續(xù)開設了一系列跨境電商名品館，為消費升級提供更多品質(zhì)保證及服務便利。

　　除了上述兩家平臺外，銀行系電商基本上可以稱之為信用卡商城的升級版，因為商城并不面向其他銀行持卡人開放。例如招商銀行的網(wǎng)上商城，就接受招商銀行信用卡和借記卡進行支付，相關的產(chǎn)品分期與積分返現(xiàn)等活動也是為招商銀行持卡人服務。然而，真正的電商所面對的客戶群體并不應該根據(jù)銀行卡進行區(qū)分，因此，從本質(zhì)上來說，此類網(wǎng)上商城仍然是信用卡商城的升級版。

　　此外，光大銀行購精彩，則是銀行電商的另一個種類，類似于時下流行的小而美的微商，雖然該平臺銷售種類并不十分豐富，但是其入駐商家均是行業(yè)龍頭，例如白酒的入駐商家中，僅有瀘州老窖一家。

　　興業(yè)銀行的網(wǎng)上商城則是各大電商的渠道端口匯總，在興業(yè)銀行的網(wǎng)上商城中，消費者可以直接跳轉(zhuǎn)至洋碼頭、途牛、聯(lián)想商城、蘇寧易購等電商頁面，直接進行購買。

　　　部分銀行電商五折貨品

　　　仍無人問津

　　雖然時下銀行網(wǎng)絡商城幾乎成為了各大銀行的標配，但是《證券日報》記者瀏覽發(fā)現(xiàn)，并非所有銀行電商都受到了消費者的認可，在一些銀行電商平臺上，許多商品無人問津，成交量為零。

　　例如，在一家股份制銀行的網(wǎng)上商城，多款團購商品均沒有人購買，本報記者查閱相關商品官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該商城售價僅為正價的一半甚至更低，但是由于商城只對該行持卡人開放，因此購買人群較為有限。

　　另一個較令人擔憂的問題是，目前銀行均采用第三方入駐的形式進行商品售賣，也就是說，銀行只能保證經(jīng)銷商的合規(guī)，卻并不直接對商品質(zhì)量負責。例如，某總部位于深圳的上市銀行網(wǎng)上商城三星手機供貨商是迪信通網(wǎng)上商城，商品的配送以及售后均由迪信通負責，與該銀行無關。另一家銀行所有產(chǎn)品頁面底端均有一行小字，“本商品頁面所發(fā)布的商品信息由供貨商自行提供，其真實性、準確性和合法性由信息發(fā)布人負責。商城不承擔任何法律責任”。

　　《證券日報》記者在調(diào)查中同時發(fā)現(xiàn)，部分銀行電商的手機供貨商并不是手機品牌的授權經(jīng)銷商，例如為某銀行電商平臺提供小米手機的上海湘商貿(mào)易有限公司，并不在小米授權經(jīng)銷商之列，再如為某銀行電商平臺提供蘋果手機的浙江綠森數(shù)碼科技有限公司，也并非蘋果官網(wǎng)的授權經(jīng)銷商，這就為銀行電商售賣相關產(chǎn)品的合規(guī)性畫上了問號。

　　一位手機供應商告訴本報記者，蘋果這類手機品牌的官方授權店非常少，即使很多大的電商平臺也并沒有獲得官方授權，只是他們的采購以及售后都比較有保證，所以客戶比較信任。為銀行供貨的雖然也都是業(yè)內(nèi)有名的大公司，但是也并非都擁有官方授權。