年輕女性學(xué)習(xí)這樣理財(cái) 收益達(dá)到12%妥妥的
先來(lái)看看寶媽的自述...
我是2015年開(kāi)始理財(cái)?shù)?,說(shuō)起來(lái)最先接觸到的理財(cái)方式,除了銀行定存就是你們攢錢(qián)助手呢~2014年11月攢錢(qián)助手推出的時(shí)候我就開(kāi)存了。不過(guò)家里意外太多了,很花錢(qián)。所以沒(méi)存下什么錢(qián)就花掉了...
后來(lái)又買(mǎi)過(guò)股基和混合基金,太貪心又沒(méi)有足夠的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),虧了4000多,于是嚇得趕緊贖回來(lái)了。去年8月開(kāi)始,每月買(mǎi)富國(guó)天成(100029,基金吧)基金定投400,打算給寶寶上學(xué)用。
——第1次溝通
希望了解比如怎么合理理財(cái),使財(cái)富值能夠固定增長(zhǎng)~像我85后,已經(jīng)結(jié)婚,育有一孩兒,1歲。我的工作是教師,拿到手的工資每個(gè)月是3700。學(xué)校很忙,還帶孩子,也沒(méi)時(shí)間去兼職和開(kāi)源。
就是想問(wèn)問(wèn),怎么著手,才能保證財(cái)富值一直增長(zhǎng)?應(yīng)該如何投資?我現(xiàn)在主要就是放在火雞和攢錢(qián)助手里面賺利息、想想,我的財(cái)路好窄啊
——第2次溝通
寶媽的故事,其實(shí)很多80、90后都有類(lèi)似的體會(huì)。結(jié)婚、買(mǎi)房、生娃,花錢(qián)的事兒是一件接著一件;而年輕夫妻一般事業(yè)上又才剛起步,雖然忙碌但其實(shí)收入并不高。常常好不容易這段時(shí)間攢了一些錢(qián),但過(guò)陣子遇到什么事情就不得不花出去了。
如此看來(lái),“如何通過(guò)理財(cái)賺錢(qián)”的確很有必要。但是,好規(guī)劃理財(cái)師建議你先把這件事放一放。
你應(yīng)該先把以下這些事做了:
夫妻雙方都要制定好自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃,爭(zhēng)取家庭收入能穩(wěn)步上漲。
處理好負(fù)債,高息負(fù)債(大于你的投資回報(bào)率)一定要盡早提前還。
給家庭留一筆緊急備用金,同時(shí)將它與理財(cái)賬戶(hù)隔離。
制定自己的理財(cái)目標(biāo)。
增加收入能更快地積累理財(cái)本金;管理好負(fù)債可以避免額外的支出;而緊急備用金是為了應(yīng)急,那為什么要隔離呢?想一想就明白了,如果老從理財(cái)賬戶(hù)里面掏錢(qián),你會(huì)覺(jué)得賺的還沒(méi)花的多,理財(cái)?shù)姆e極性就被打擊了。再加上有些理財(cái)是有封閉期的,未到期又不能取出,到時(shí)候有你著急的。
提到理財(cái)目標(biāo),我記得當(dāng)時(shí)特意問(wèn)了寶媽的理財(cái)目標(biāo)。她的回答是“使財(cái)富值能夠固定增長(zhǎng)”,其實(shí)咱們理財(cái)都是為了這個(gè)目標(biāo),總不會(huì)有傻寶寶希望自己越理越窮吧
我們來(lái)看一些正確的理財(cái)目標(biāo):
我的收益目標(biāo)是每年10%。
隔壁小王太氣人,每個(gè)月1萬(wàn)1比我多1千;我就想通過(guò)理財(cái)給自己加薪超過(guò)他!
媽媽擔(dān)心我孤獨(dú)終老,所以我從現(xiàn)在起要存盡量多的養(yǎng)老錢(qián),讓孤獨(dú)終老來(lái)得更幸福一些。
總結(jié)一下:這些目標(biāo),都很具體,讓我們有動(dòng)力去實(shí)現(xiàn);能夠量化,方便我們根據(jù)目標(biāo)來(lái)指導(dǎo)理財(cái)。總之,一個(gè)清晰的目標(biāo)能讓我們理財(cái)目標(biāo)更容易達(dá)成!
寶媽的理財(cái)點(diǎn)評(píng)
鑒于獲得的信息有限,與其給出一份嚴(yán)肅的理財(cái)規(guī)劃方案,我想,不妨就通過(guò)你反饋的信息來(lái)做針對(duì)性的點(diǎn)評(píng)和建議吧。
1. 基金:堅(jiān)持定投
雖然犯了小白的錯(cuò)誤,導(dǎo)致了基金虧損,但寶媽后來(lái)果斷補(bǔ)救,做對(duì)了兩點(diǎn):一是及時(shí)止損,對(duì)于自己不懂導(dǎo)致的投資虧損,及時(shí)虧損是正確的。二是開(kāi)始定投,并且為定投的基金設(shè)立了目標(biāo)。
2.投資組合:貨幣基金+P2P網(wǎng)貸+基金定投
寶媽覺(jué)得自己的財(cái)路窄。其實(shí)也不盡然,我倒是覺(jué)得,目前寶媽“高風(fēng)險(xiǎn)的基金+中風(fēng)險(xiǎn)的P2P網(wǎng)貸+低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金”這樣的配置其實(shí)已經(jīng)不錯(cuò)了。
對(duì)于普通人來(lái)說(shuō),如果現(xiàn)在積蓄不多,風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng),不應(yīng)該過(guò)于追求風(fēng)險(xiǎn)太高的投資品,特別是像貴金屬、股票這些。而有些投資需要專(zhuān)業(yè)知識(shí)和能力的,比如ETF、分級(jí)基金等,也不建議盲目嘗試。
財(cái)路并不是越多越好,要抓住幾個(gè)好的,適合你的,能穩(wěn)穩(wěn)賺錢(qián)的就行。挖太多的坑,反而可能吃力不討好,甚至造成不必要的虧損。
寶媽的投資組合方案
如果寶媽“嫌棄”自己目前的收益率不高的話(huà),好規(guī)劃理財(cái)師建議可以采取具體以下的策略:
理財(cái)賬戶(hù)中就不配置貨幣基金,用靠譜的P2P網(wǎng)貸(例如寶寶媽自己提到的攢錢(qián)助手)來(lái)代替中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
加大對(duì)基金定投的投入。權(quán)益類(lèi)基金的話(huà)可以幫助我們爭(zhēng)取更高的收益,除了為寶寶教育準(zhǔn)備的基金,是不是可以增加例如養(yǎng)老之類(lèi)的基金呢?
當(dāng)然,為了控制投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn),我們可以引入像國(guó)債這樣的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資品。
這樣調(diào)整后會(huì)如何呢?大家可以看看下表,具體可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。
這樣的組合,如果能夠保證你投資的P2P網(wǎng)貸靠譜安全,而且你對(duì)平臺(tái)產(chǎn)品持續(xù)觀(guān)察,保持風(fēng)控,這樣就相當(dāng)于投資組合中60%投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn);剩下的40%雖然理論上投資于高風(fēng)險(xiǎn)的基金;但是因?yàn)槟壳暗氖袌?chǎng)點(diǎn)位較低,現(xiàn)在開(kāi)始基金定投,并且能夠堅(jiān)持下去,長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)也是不高的。
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