銀監(jiān)會(huì)全國(guó)范圍內(nèi)嚴(yán)查“存款失蹤”

　　針對(duì)內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款的案件，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在日前召開的2015年度銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)法治工作會(huì)議上明確表示，對(duì)上述案件進(jìn)行專項(xiàng)查處，嚴(yán)格按相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人，深查嚴(yán)糾管理漏洞，為全行業(yè)重敲警鐘，確保客戶合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　記者從監(jiān)管部門獨(dú)家獲悉，相關(guān)行政問責(zé)正在進(jìn)行，中國(guó)銀行昆山分行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)已被暫停職務(wù)，該行紀(jì)委書記已被免職。此外，杭州聯(lián)合銀行11名負(fù)有直接責(zé)任和管理責(zé)任的工作人員已分別受到開除、撤職等處分。

　　此外,司法問責(zé)方面，公安機(jī)關(guān)表示，根據(jù)目前偵查結(jié)果，“存款失蹤”其實(shí)是“存款詐騙”刑事案件，具體包括3種類型。

　　第一種是銀行外部社會(huì)人員詐騙。在瀘州老窖案件中，犯罪嫌疑人通過私刻該公司印章、偽造公司資料等手段，冒名從銀行轉(zhuǎn)走瀘州老窖1.5億元存款。第二種是銀行內(nèi)部員工和外部社會(huì)人員相勾結(jié)，典型表現(xiàn)為“貼息存款”等非法高息攬儲(chǔ)。在杭州聯(lián)合銀行42名儲(chǔ)戶億元存款被盜案中，犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，讓客戶把錢存入指定賬戶，隨后社會(huì)外部人員與銀行內(nèi)部員工勾結(jié)，將資金迅速轉(zhuǎn)移。第三種則是銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便，盜取儲(chǔ)戶存款。公安機(jī)關(guān)表示，此類案件暴露出相關(guān)銀行內(nèi)控嚴(yán)重不足，經(jīng)司法機(jī)關(guān)判決后，銀行將承擔(dān)有關(guān)責(zé)任。

　　對(duì)于不同案件如何問責(zé)處理，法律專家建議，按照“分清性質(zhì)、厘清責(zé)任、分類處理”的原則進(jìn)行追究處理。如在外部社會(huì)人員詐騙案中，客戶、銀行都是受騙者，司法機(jī)關(guān)會(huì)對(duì)詐騙人依法追繳損失資金。同時(shí)，銀行應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)防控，客戶需注意信息保護(hù)，不讓犯罪分子有可乘之機(jī)。

　　據(jù)了解，對(duì)于危害銀行儲(chǔ)戶存款安全的案件，銀監(jiān)會(huì)已做出全面部署，“上追一級(jí)”，一查到底。

　　此外，記者從多地銀監(jiān)局獲悉，銀監(jiān)會(huì)已要求在全國(guó)范圍內(nèi)排查整改銀行存款業(yè)務(wù)，對(duì)案件相關(guān)責(zé)任機(jī)構(gòu)依法降低其監(jiān)管評(píng)級(jí)，暫停其準(zhǔn)入事項(xiàng)。

　　浙江銀監(jiān)局對(duì)《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者表示，除對(duì)有關(guān)責(zé)任人開除、撤職外，該局已降低杭州聯(lián)合銀行2013年度和2014年度監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)次，暫停核準(zhǔn)該行2014年度網(wǎng)點(diǎn)類準(zhǔn)入事項(xiàng)。此外，轄內(nèi)銀行業(yè)已開始對(duì)2014年以來大額存取款相關(guān)制度規(guī)范、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員進(jìn)行全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)排查。

(記者  郭子源)