車險(xiǎn)改革近一年 究竟怎么買保險(xiǎn)才最劃算

　　2016年1月1日開(kāi)始以來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施車險(xiǎn)改革至今已經(jīng)快一年了。臨近年底，很多車主的車險(xiǎn)將到期。新政實(shí)施后，面對(duì)種類繁多的保險(xiǎn)又該如何續(xù)保？新投保的車主又該購(gòu)買什么險(xiǎn)？

　　一、比價(jià)格巧搭配選購(gòu)險(xiǎn)種

　　1、必須購(gòu)買險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)

　　這個(gè)險(xiǎn)種在新車上牌時(shí)必須購(gòu)買，第一年的費(fèi)用950元，如果沒(méi)有發(fā)生事故，逐年略有遞減。這個(gè)險(xiǎn)種賠償是相當(dāng)?shù)偷?，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有責(zé)任的前提下，死亡傷殘最高賠償限額是11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用的賠償是1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)賠償僅僅2000元。(實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度是通過(guò)國(guó)家法規(guī)強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購(gòu)買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本保障)

　　說(shuō)明：很多車主為了節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用，僅僅購(gòu)買一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)，而一旦發(fā)生交通事故，光車損的損失都很大，僅僅2000元的財(cái)產(chǎn)賠償，恐怕遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。所以只買交強(qiáng)險(xiǎn)的做法，我們是不提倡的。哪怕駕駛者自己小心翼翼，如果是非機(jī)動(dòng)撞上機(jī)動(dòng)車，根據(jù)我國(guó)道路交通法的規(guī)定，你照樣得賠錢，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度太低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　2、基本險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)(合理搭配)

　　車輛損失險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

　　說(shuō)明：車輛損失險(xiǎn)的費(fèi)用是和車輛的價(jià)值掛鉤，根據(jù)車輛購(gòu)買價(jià)格不同，費(fèi)用會(huì)有較大的差別。一些使用年限較長(zhǎng)的車型，這個(gè)費(fèi)用會(huì)稍微偏低一些。對(duì)于一些購(gòu)買二手車或新車價(jià)值不高的消費(fèi)者，你如果不想購(gòu)買車輛損失險(xiǎn)，倒也可以理解。只要不是發(fā)生重大交通事故，車主平時(shí)小事故或刮擦用買保險(xiǎn)的錢處理是足夠了。

　　車輛損失險(xiǎn)的附屬險(xiǎn)種：不計(jì)免賠險(xiǎn)+指定特約維修險(xiǎn)

　　說(shuō)明：很多新車主特別是新手，第一次購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，以為購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)就會(huì)獲得保險(xiǎn)公司足額賠付。實(shí)際上并不是如此，如果車主不購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就只會(huì)賠付車輛損失的8成。指定特約維修險(xiǎn)意思很清楚，你想去熟悉修理廠或4S修車，那么如果你沒(méi)有買，又不到保險(xiǎn)公司指定的維修廠修理，那保險(xiǎn)公司也會(huì)有理由拒絕全額賠付。所以，買車輛損失險(xiǎn)的用戶，這兩個(gè)險(xiǎn)種費(fèi)用也不高，可以一起買了。

　　3、第三者責(zé)任險(xiǎn)(合理購(gòu)買搭配)

　　是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。(交強(qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充)

　　說(shuō)明：第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償額度分為5萬(wàn)，10萬(wàn)，20萬(wàn)，30萬(wàn)，50萬(wàn)，100萬(wàn)等等。一般建議購(gòu)買20-50萬(wàn)元。這種保險(xiǎn)是根據(jù)事故責(zé)任劃分的，并不是你投保多少就賠付多少。舉個(gè)例子，某個(gè)車主在等紅燈時(shí)，一輛自行車剎車失靈，撞上了車輛，結(jié)果醫(yī)療費(fèi)花去10萬(wàn)元。那么交警責(zé)任認(rèn)定是車主只占10%的責(zé)任，而自行車需要承擔(dān)90%，那么保險(xiǎn)公司三者最多給2萬(wàn)元。如果傷者糾纏車主，那么剩下8萬(wàn)元估計(jì)車主也躲不開(kāi)。還有一點(diǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)也要同時(shí)購(gòu)買，否則保險(xiǎn)公司不會(huì)提供足額賠付。

　　二、幾種常見(jiàn)的保險(xiǎn)搭配

　　經(jīng)濟(jì)保障型：

　　險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)

　　特點(diǎn)：這個(gè)適合駕駛技術(shù)非常好的車主，能保證自己是個(gè)不出事故的老司機(jī)。

　　通用實(shí)惠型：

　　險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠、第三者商業(yè)險(xiǎn)

　　特點(diǎn)：性價(jià)比最高，車主最關(guān)心的大風(fēng)險(xiǎn)都納入了保障，最關(guān)鍵是保費(fèi)也不高。

　　豪華全面型：

　　險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠、第三者商業(yè)險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)

　　特點(diǎn)：適合新手司機(jī)、剛?cè)胧值男萝嚭托枰姹Ｕ系能囍髻?gòu)買。